振兴天津法学教育的几点思考

（兰绍江）

【内容提要】：
目前，天津的法律服务人才严重短缺，法律服务功能跟不上社会发展需要，反映了法学教育的严重滞后。天津要在新崛起的“环渤海经济圈”中发挥重要作用，应该将加强法学教育纳入整体发展战略规划，彻底改变天津法学教育的“乱、散、软”局面。振兴天津法学教育，应当在培养目标、办学模式、管理方式上走自己的特色之路。
【关键词】： 天津 法学教育 特色 整合

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一、令人忧虑的数据

最近，有几组数据令人十分忧虑：
２００５年度国家级社会科学基金项目评审结果，我市３８个课题中标立项，获国家基金资助２６７．５万元，这是我市获国家社科基金项目年度立项的历史最好成绩。本市立项课题涉及应用经济、经济理论、统计学、社会学、中国历史、世界历史、语言学、中国文学、外国文学、哲学、马列科社、党史党建、政治学、国际问题研究、图书馆情报与文献学、新闻学、体育学等１７个学科，唯独没有法学学科。[1]
2005年4月，中国法学会科研立项在全国招标，天津市申报13项，竟没有一项中标。
2004年底天津市注册律师1600余名，为常住人口的1•6/万；同期北京市注册律师8800余名，为常住人口的6•4/万，几乎不在一个数量级上！[2]
在国家重点建设的学科中，法学共10大门类，分布在北京、吉林、湖北、重庆、福建等省市，天津空白。[3]
市委、市政府为了进一步加快天津的经济发展，提出了增强“国际贸易服务”、“现代物流服务”、“旅游休闲服务”和“区域金融服务”等四大功能；完善“信息与科技服务”、“商贸流通”、“中介服务”、“文化服务”、“社区服务”、“房地产业”等六大体系。[4]这无疑将进一步加速天津招商引资、对外开放和经济发展。然而却没有提及一个很重要的法律服务功能和法律服务体系建设。
这些数据说明，我们天津的法学研究严重滞后，法律服务人才严重短缺，法律服务功能还跟不上社会发展。这些又进一步表明，我市法学教育严重滞后，法学教育同天津市的地位和发展形势极不相称。
自上世纪90年代以来，经过全市人民顽强拼搏，“三五八十”四大奋斗目标提前实现，增强了天津走向世界的竞争力和影响力，标志着天津发展进入一个新的里程。进入新世纪之初，中央决策，把“环渤海经济圈”的发展定位在国家发展的战略高度，定位在经济全球化的国际平台。“环渤海经济圈”被誉为中国经济发展的“第三极”，21世纪中国经济腾飞的新起点。天津作为“环渤海经济圈”的中心大城市、连接东北亚和欧亚大陆桥的最近起点，应当在这一历史阶段起着极其重要的作用。张立昌同志曾经讲过：“面对新的形势，天津能不能更快更好地发展，为国家做出更大的贡献?这是必须回答的一个紧迫而又重大的问题。” [5]
天津必须加快发展，而法学教育的发展应当身居其中。现代市场经济是在法制规范下有序竞争的运行和发展机制；公民的法制意识与社会的法制环境也是现代文明社会的一个重要标志。天津作为走向世界的“国际大都市”，不仅要靠经济的繁荣，而且也应当提升城市的综合素质，除了外向型的思维方式和现代发展理念之外，必须构建社会的文明、法治、以及健全的服务功能和完善的产业链。法学教育的重要性就在于它对于社会文明、法治及各类服务、保障功能的紧密相关。天津要更迅速地发展，更多地融入国际社会，应当将加强法学教育纳入整体发展战略规划。

二、 津法学教育的需求与现状

1、 律师是法律服务的专业队伍，律师队伍的状况是法律服务质量的基础与标志。仅以此一项计算，若以北京市律师数量与常住人口比例6•4/万为参照，天津律师缺口4800人；作为获取律师资格的全国司法考试，其历年合格率大约在10%，那么，要满足4800名律师缺口，至少应当有48000人的法学本科以上毕业生作为后备基数！若算上全市政法系统每年自然增员和其他法律人才需求，这个基数将更大。
2、近两年来，本市报考高等院校法学专业的人数一直居高不下。2003年文史类考生报考法学专业的，本科一批1755人（排位第一），本科二批1228人（排位第二），两项之和2983人，仅低于 “国际经济与贸易”专业的3336人，其他专业都远远低于此人数。2004年本科一批报考法学专业的2569人（排位第一），本科二批1644人，两项之和4213人，总报考人数超过“国际经济与贸易”专业（3781人），跃居第一。其他文史类报考人数均在三位数，远低于此。[6]
仅从如上两组数据可以看出，法学教育的社会需求相当大。更不要说还有很大部分在职政法干部需要终身教育、不断提高；也有相当数量其他人群需要学习法律知识以充实自己或用于转行业。
但是，天津法学教育的现状却同广阔的社会需求极不相称。由于建国以后的历史原因，天津的法学教育起步很晚，大部分法学院系均是在上个世纪80年代中期以后建立的，有的更晚一些。在法学教育的发展过程中又缺乏统筹规划，形成了当前的“乱、散、软”局面。
所谓“乱”，是自90年代后期以来，各个高校都看到法学教育的前景和利益，不顾条件纷纷盲目开办法学或法律专业，一时间如“雨后春笋”、遍地开花。目前在我市开设有法学、法律专业的院校或教育机构，总共有几十家；除了较早开办的几家之外，客观上形成“诸侯割据”、互争生源的局面。这些院校的强项和特色不在法学，不具备相应的师资条件，许多课程需要以外聘教师为主，甚至因人设课，质量难以保证。
所谓“散”，除了表现为办学分散外，主要体现在人才、师资分散，难以形成优势与合力。目前，天津市法学教育（在职）师资估计在300多人，分散在几十个院校（系），相对集中的仅是几所资历相对较深的法学院系，如：南开大学法学院、天津师范大学法学院、天津商学院法政学院、天津市政法管理干部学院等。其中具有师资质量优势的首属南开大学法学院（但其属于“与地方共建”的中央部属高等院校），它有正教授14人、副教授19人、中级以下职称的10人，其中大多数具有博士、硕士学位；法学科研的优秀成果也主要集中在南开大学法学院。若论师资数量优势则属天津市政法管理干部学院，由于它是天津建立较早的独立设置的专门法学院，20年来积蓄了一大批师资力量；它现有专职教师87人，其中正、副教授40人，几乎可以自行开设法学的所有门类课程,除主要从事大学专科教育和干部继续教育外，曾经开办过大学本科教育（后因政策调整取消）；经过教师自身数年努力和学院支持鼓励，已经具有硕士、博士学位的10人，即将取得硕士学位的11人。此外，天津师范大学法学院现有法学师资28人；天津商学院法政学院法学部师资25人；天津财经大学法学院师资20人；天津大学“社会科学与外国语学院”法学系师资9人；其余院校（系）法学师资人数都更少。（如上数据均来源于各高校官方网站）全市法学师资总量不少，但终因分散而缺乏整体实力与活力。
所谓“软”，表现在两个方面：其一，由于人才分散，缺乏凝聚与合力，我市法学教育和法学研究在全国均排不上位，没有形成与城市地位相应的影响力。我们的这种弱势不仅无法同北京、上海、重庆等对等直辖市相比，就是同山东、辽宁、河北、江苏、浙江乃至一些西部省份比较，都自愧不足。其二，法学教育在本市各高校内部并没有受到重视。因为多数法学系院（系）资历浅、师资少、条件差，社会知名度和社会效益不佳，在高校内部无法同历史悠久、实力雄厚的其他重点院系或重点学科并列，难以排上重要位置。由于这些客观因素，法学教育在普通高校内部发展缓慢，处于“疲软”状态。
如上述，“乱、散、软”的局面严重制约了天津市法学教育与科研的发展。

三、法学教育的振兴之路

天津的法学教育应当如何发展？我认为应当提倡实事求是和开拓创新两个精神。实事求是就是依据天津以及环渤海地区社会发展的实际需求；开拓创新就是不僵死地仿效别人的模式，要走自己特色发展之路。
第一、依据天津法学教育现状分析，我认为，振兴天津的法学教育应当在对全市法学教育资源进行整合的基础上，建设好一所独立设置的法学院，才能以其专业特色、管理特色和人才的凝聚创建天津法学的辉煌。如果仅仅采取个别院校的拼合（譬如据说正在运作天津政法管理干部学院同天津财经大学法学院合并），并不是良好的方案，简单的1+1并不等于2。如果两个单位原本“风马牛不相及”，缺乏合并的思想基础、地缘基础和合作基础，自上而下地命令式合并必然会产生许多新的矛盾、内耗以及动荡，以往的类似教训在全国不少。一个全市人才、渐进形成的独立法学院会最大限度减少不必要的内耗。
在中国近代史上，先进的法学教育曾经是天津的荣耀。1906年创办的天津“北洋法政学堂”曾以其崭新的办学思想、严谨的办学形式、宽松的学术环境以及先进的革命思想在全国产生过重要影响；北洋法政学堂作为中国共产党早期创始人李大钊烈士的母校和近代革命思想的传播基地，又被列为天津市爱国主义教育基地之一。[7]我们为什么不可以在“北洋法政学堂”建校100周年之际和天津即将腾飞的新起点上，重建“天津法政学院”（或冠以其他校名作为“北洋法政学堂”的延续），在爱国主义的旗帜下赋予其新的理念，重振天津法学教育雄风。
第二，天津法学教育必须有自己的特色。作为国内法学教育的后起之军，天津缺少北京的优势。北京大学（法学院）、人民大学（法学院）、政法大学，它们具有：①地利优势：处在首都政治文化中心，资料丰富、信息快捷，又是国人向往的著名古都、文化胜地，我们无法与之相比。②天时优势：北京的法学高校已经有百年抑或几十年历史；多次的历史机遇形成了浓厚的积淀和优越的人文环境，因而在国内形成强大的影响。③人才优势：它们聚集了国内最著名、最权威的学者教授。其所以著名，一是在某个领域研究中博大精深，著述颇多，有代表性和影响力，成为大家；二是参与高层次社会活动广泛，社会知名度高，具有前沿水平。所述这些优势是天津短期内不可能追及的。模仿别人，永远落后；天津的法学教育要想争得人先，绝不能踩着别人的脚印走。张立昌同志曾经讲过：“观念转变是创新的先导，思想解放是发展的前提。因循守旧必然导致落后，开拓创新才能闯出一片新的天地。” [8]天津法学教育应当审时度势，把握天津的优势、时代的需求，走出一条特色之路。我以为这个特色应当体现在培养目标和办学模式上。天津的发展、环渤海经济圈的发展，需要大量的精通国内和国际法律、能熟练地应用外语交流、具有法律服务和司法实践能力的社会主义的新型法律务实型应用人才。培养坚信中国共产党的领导，忠诚于中国特色的社会主义事业，有自觉抵制西方自由化渗透能力，政治可靠、纪律严明、作风正派、求真务实，集知识、敬业、自律于一身的外向型实用人才，应当是我们天津法学教育的特色目标。根据这个目标，教学和管理方式应当有自己的特色：其一，用职业教育的模式培养本科层次的人才，突出实践教学，把理论知识融于实践训练之中，把传统的课堂教学同更多的研究探讨、司法实践相结合，把法学理论知识转换成运用法律于经济服务之中的能力。其二，强化外语作为基本工具的地位，加大外语交流能力培养的权重，从入学把关条件、到在学期间的教育训练、直至毕业技能考核，均以适应外向型法律工作需要为目标。其三，强化日常管理和政治思想教育，加强马克思主义基本理论和中国特色社会主义理论与实践的教育，强化爱国主义教育，增强抵制西方自由化渗透能力，造就具有坚定的社会主义信念、强烈的社会责任感和历史使命感、具有集体与国家观念、纪律观念，能自觉、自律地为祖国社会主义现代化建设献身的新型、可靠的法律工作者。用“特色”的教育，培养“品牌”的人才，服务于天津、环渤海、乃至三北地区的经济社会发展，这就是天津法学振兴之路。
第三、为减少国家投资中的重复和浪费，缓冲整合中的社会动荡，分三步实施法学教育资源整合，是最经济和最稳妥的方案。第一步，进行政法系统内部教育资源整合。现在，我市政法系统内部的教育和培训基地较多，各自独立，资源浪费较大，而且有许多具体问题（如招生规模、师资力量、办学层次、硬件建设、发展前景等）难以解决。但是，如果进行整合，就具有明显的地域、师资、实践、办学经验等硬件和软件优势，初具独立设置法学院的基本条件。整合后的初期，可以实行政法系统内部各家联合管理的“董事会”或“管委会”管理模式，兼顾各方利益与需求，集本、专科学历教育、继续教育和短期干部进修、律师进修于一身；院长可由“董事会”或“管委会”考核选举产生，实行任期制。第二步，在第一步整合并运行正常、取得经验和社会效益的基础上，实行不同管理渠道和模式的天津市法学教育资源的松散联合，提升“天津法政学院”办学层次，在吸收已有的高层次法学教育人才的同时，扩充高层次法学教育（法律硕士和博士）空间。第三步，在前两步磨合正常、水到渠成之时，实现天津法学教育资源的完全整合，集中力量办好一所天津特色的高等法学院，在法学教育和法学研究领域实现长足的进步。
第四、实行“行业办学”（即由政法系统为主办学）的模式。教育系统办教育，当然具有优势；但是，有一些特殊的院校和专业，由行业、系统为主去办，可以充分发挥其行业之长和两个积极性，有利于理论同实践、教育和需求之间的融合，利大于弊。譬如军事、警察教育只能由本系统举办；政法专业也有其特殊性，由本系统主办的优越性在于：其一，可以发挥政法系统管理严格、纪律严明、作风务实的优秀传统，强化学生日常管理，在政治、作风、纪律等各个方面潜移默化地影响和造就先天的优良品质。其二，便于系统内部协调，更好地安排和指导实践环节，并可根据实践变化的需求调整教学内容，使教学和实践紧密结合。其三，有利于接受用人部门的直接考核与监督，培养需求对路的人才。其四，有利于实现教学与科研两个基地建设的相互促进，有利于实现职前教育和职后教育的有机结合。
历史给予了天津一次新的发展机遇，天津的法学教育和法学研究应当抓住这个机遇。法学是社会进步的产物，法律服务、法学研究、法学教育的落后不仅与我们国际大都市的地位不相称，而且严重影响着天津的文明形象。市政协主席、市委政法委书记宋平顺同志在2005年1月全市政法工作会议上提出了“整合教育培训资源”和“繁荣法学教育和法学理论研究”的目标；市委副书记邢元敏同志在2005年7月深入调研时也要求 “紧紧抓住天津加快发展的重大历史性机遇，进一步加快教育布局调整的步伐，加强资源整合，推动全市教育事业发展再上新水平，为天津进一步加快发展做出更大的贡献。”我们期盼着，伴随天津经济的腾飞，法学教育和法学研究能尽快改变“乱、散、软”的局面，靠“天津特色”跃到全国的前列。
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参考文献
[1]天津日报-2005.6.1-第2版-要闻
[2]根据北京、天津2004律师注册公告
[3]天津日报2005.6.8-第12版-特别报道
[4]《关于加快发展现代服务业的决定》津党发2005-4号文件
[5]张立昌：《党的建设的主题》人民出版社 2002年2月版258-259页
[6]天津日报-2005.6.8第12版 特别报道
国务院


中华人民共和国国务院令
第478号

　　《中华人民共和国外资银行管理条例》已经2006年11月8日国务院第155次常务会议通过，现予公布，自2006年12月11日起施行。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 总理　温家宝
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○六年十一月十一日



中华人民共和国外资银行管理条例

第一章　总　　则

　　第一条　为了适应对外开放和经济发展的需要，加强和完善对外资银行的监督管理，促进银行业的稳健运行，制定本条例。
　　第二条　本条例所称外资银行，是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：
　　（一）1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；
　　（二）外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；
　　（三）外国银行分行；
　　（四）外国银行代表处。
　　前款第（一）项至第（三）项所列机构，以下统称外资银行营业性机构。
　　第三条　本条例所称外国金融机构，是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或者地区金融监管当局批准或者许可的金融机构。
　　本条例所称外国银行，是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或者地区金融监管当局批准或者许可的商业银行。
　　第四条　外资银行必须遵守中华人民共和国法律、法规，不得损害中华人民共和国的国家利益、社会公共利益。
　　外资银行的正当活动和合法权益受中华人民共和国法律保护。
　　第五条　国务院银行业监督管理机构及其派出机构（以下统称银行业监督管理机构）负责对外资银行及其活动实施监督管理。法律、行政法规规定其他监督管理部门或者机构对外资银行及其活动实施监督管理的，依照其规定。
　　第六条　国务院银行业监督管理机构根据国家区域经济发展战略及相关政策制定有关鼓励和引导的措施，报国务院批准后实施。

第二章　设立与登记

　　第七条　设立外资银行及其分支机构，应当经银行业监督管理机构审查批准。
　　第八条　外商独资银行、中外合资银行的注册资本最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。
　　外商独资银行、中外合资银行在中华人民共和国境内设立的分行，应当由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。外商独资银行、中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60%。
　　外国银行分行应当由其总行无偿拨给不少于2亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。
　　国务院银行业监督管理机构根据外资银行营业性机构的业务范围和审慎监管的需要，可以提高注册资本或者营运资金的最低限额，并规定其中的人民币份额。
　　第九条　拟设外商独资银行、中外合资银行的股东或者拟设分行、代表处的外国银行应当具备下列条件：
　　（一）具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规记录；
　　（二）拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行、代表处的外国银行具有从事国际金融活动的经验；
　　（三）具有有效的反洗钱制度；
　　（四）拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行、代表处的外国银行受到所在国家或者地区金融监管当局的有效监管，并且其申请经所在国家或者地区金融监管当局同意；
　　（五）国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件。
　　拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行、代表处的外国银行所在国家或者地区应当具有完善的金融监督管理制度，并且其金融监管当局已经与国务院银行业监督管理机构建立良好的监督管理合作机制。
　　第十条　拟设外商独资银行的股东应当为金融机构，除应当具备本条例第九条规定的条件外，其中唯一或者控股股东还应当具备下列条件：
　　（一）为商业银行；
　　（二）在中华人民共和国境内已经设立代表处2年以上；
　　（三）提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元；
　　（四）资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定。
　　第十一条　拟设中外合资银行的股东除应当具备本条例第九条规定的条件外，其中外方股东及中方唯一或者主要股东应当为金融机构，且外方唯一或者主要股东还应当具备下列条件：
　　（一）为商业银行；
　　（二）在中华人民共和国境内已经设立代表处；
　　（三）提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元；
　　（四）资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定。
　　第十二条　拟设分行的外国银行除应当具备本条例第九条规定的条件外，还应当具备下列条件：
　　（一）提出设立申请前1年年末总资产不少于200亿美元；
　　（二）资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定；
　　（三）初次设立分行的，在中华人民共和国境内已经设立代表处2年以上。
　　第十三条　外国银行在中华人民共和国境内设立营业性机构的，除已设立的代表处外，不得增设代表处，但符合国家区域经济发展战略及相关政策的地区除外。
　　代表处经批准改制为营业性机构的，应当依法办理原代表处的注销登记手续。
　　第十四条　设立外资银行营业性机构，应当先申请筹建，并将下列申请资料报送拟设机构所在地的银行业监督管理机构：
　　（一）申请书，内容包括拟设机构的名称、所在地、注册资本或者营运资金、申请经营的业务种类等；
　　（二）可行性研究报告；
　　（三）拟设外商独资银行、中外合资银行的章程草案；
　　（四）拟设外商独资银行、中外合资银行各方股东签署的经营合同；
　　（五）拟设外商独资银行、中外合资银行的股东或者拟设分行的外国银行的章程；
　　（六）拟设外商独资银行、中外合资银行的股东或者拟设分行的外国银行及其所在集团的组织结构图、主要股东名单、海外分支机构和关联企业名单；
　　（七）拟设外商独资银行、中外合资银行的股东或者拟设分行的外国银行最近3年的年报；
　　（八）拟设外商独资银行、中外合资银行的股东或者拟设分行的外国银行的反洗钱制度；
　　（九）拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行的外国银行所在国家或者地区金融监管当局核发的营业执照或者经营金融业务许可文件的复印件及对其申请的意见书；
　　（十）国务院银行业监督管理机构规定的其他资料。
　　拟设机构所在地的银行业监督管理机构应当将申请资料连同审核意见，及时报送国务院银行业监督管理机构。
　　第十五条　国务院银行业监督管理机构应当自收到设立外资银行营业性机构完整的申请资料之日起6个月内作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当说明理由。
　　特殊情况下，国务院银行业监督管理机构不能在前款规定期限内完成审查并作出批准或者不批准筹建决定的，可以适当延长审查期限，并书面通知申请人，但延长期限不得超过3个月。
　　申请人凭批准筹建文件到拟设机构所在地的银行业监督管理机构领取开业申请表。
　　第十六条　申请人应当自获准筹建之日起6个月内完成筹建工作。在规定期限内未完成筹建工作的，应当说明理由，经拟设机构所在地的银行业监督管理机构批准，可以延长3个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，国务院银行业监督管理机构作出的批准筹建决定自动失效。
　　第十七条　经验收合格完成筹建工作的，申请人应当将填写好的开业申请表连同下列资料报送拟设机构所在地的银行业监督管理机构：
　　（一）拟设机构的主要负责人名单及简历；
　　（二）对拟任该机构主要负责人的授权书；
　　（三）法定验资机构出具的验资证明；
　　（四）安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；
　　（五）设立分行的外国银行对该分行承担税务、债务的责任保证书；
　　（六）国务院银行业监督管理机构规定的其他资料。
　　拟设机构所在地的银行业监督管理机构应当将申请资料连同审核意见，及时报送国务院银行业监督管理机构。
　　第十八条　国务院银行业监督管理机构应当自收到完整的开业申请资料之日起2个月内，作出批准或者不批准开业的决定，并书面通知申请人。决定批准的，应当颁发金融许可证；决定不批准的，应当说明理由。
　　第十九条　经批准设立的外资银行营业性机构，应当凭金融许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。
　　第二十条　设立外国银行代表处，应当将下列申请资料报送拟设代表处所在地的银行业监督管理机构：
　　（一）申请书，内容包括拟设代表处的名称、所在地等；
　　（二）可行性研究报告；
　　（三）申请人的章程；
　　（四）申请人及其所在集团的组织结构图、主要股东名单、海外分支机构和关联企业名单；
　　（五）申请人最近3年的年报；
　　（六）申请人的反洗钱制度；
　　（七）拟任该代表处首席代表的身份证明和学历证明的复印件、简历以及拟任人有无不良记录的陈述书；
　　（八）对拟任该代表处首席代表的授权书；
　　（九）申请人所在国家或者地区金融监管当局核发的营业执照或者经营金融业务许可文件的复印件及对其申请的意见书；
　　（十）国务院银行业监督管理机构规定的其他资料。
　　拟设代表处所在地的银行业监督管理机构应当将申请资料连同审核意见，及时报送国务院银行业监督管理机构。
　　第二十一条　国务院银行业监督管理机构应当自收到设立外国银行代表处完整的申请资料之日起6个月内作出批准或者不批准设立的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当说明理由。
　　第二十二条　经批准设立的外国银行代表处，应当凭批准文件向工商行政管理机关办理登记，领取工商登记证。
　　第二十三条　本条例第十四条、第十七条、第二十条所列资料，除年报外，凡用外文书写的，应当附有中文译本。
　　第二十四条　按照合法性、审慎性和持续经营原则，经国务院银行业监督管理机构批准，外国银行可以将其在中华人民共和国境内设立的分行改制为由其单独出资的外商独资银行。申请人应当按照国务院银行业监督管理机构规定的审批条件、程序、申请资料提出设立外商独资银行的申请。
　　第二十五条　外国银行分行改制为由其总行单独出资的外商独资银行的，经国务院银行业监督管理机构批准，该外国银行可以在规定的期限内保留1家从事外汇批发业务的分行。申请人应当按照国务院银行业监督管理机构规定的审批条件、程序、申请资料提出申请。
　　前款所称外汇批发业务，是指对除个人以外客户的外汇业务。
　　第二十六条　外资银行董事、高级管理人员、首席代表的任职资格应当符合国务院银行业监督管理机构规定的条件，并经国务院银行业监督管理机构核准。
　　第二十七条　外资银行有下列情形之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准，并按照规定提交申请资料，依法向工商行政管理机关办理有关登记：
　　（一）变更注册资本或者营运资金；
　　（二）变更机构名称、营业场所或者办公场所；
　　（三）调整业务范围；
　　（四）变更股东或者调整股东持股比例；
　　（五）修改章程；
　　（六）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。
　　外资银行更换董事、高级管理人员、首席代表，应当报经国务院银行业监督管理机构核准其任职资格。
　　第二十八条　外商独资银行、中外合资银行变更股东的，变更后的股东应当符合本条例第九条、第十条或者第十一条关于股东的条件。
　　特殊情况下，经国务院银行业监督管理机构同意，变更后的股东可以不适用本条例第十条第（二）项或者第十一条第（二）项的规定。

第三章　业务范围

　　第二十九条　外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务和人民币业务：
　　（一）吸收公众存款；
　　（二）发放短期、中期和长期贷款；
　　（三）办理票据承兑与贴现；
　　（四）买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；
　　（五）提供信用证服务及担保；
　　（六）办理国内外结算；
　　（七）买卖、代理买卖外汇；
　　（八）代理保险；
　　（九）从事同业拆借；
　　（十）从事银行卡业务；
　　（十一）提供保管箱服务；
　　（十二）提供资信调查和咨询服务；
　　（十三）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
　　外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
　　第三十条　外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担。
　　第三十一条　外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务：
　　（一）吸收公众存款；
　　（二）发放短期、中期和长期贷款；
　　（三）办理票据承兑与贴现；
　　（四）买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；
　　（五）提供信用证服务及担保；
　　（六）办理国内外结算；
　　（七）买卖、代理买卖外汇；
　　（八）代理保险；
　　（九）从事同业拆借；
　　（十）提供保管箱服务；
　　（十一）提供资信调查和咨询服务；
　　（十二）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
　　外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。
　　外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
　　第三十二条　外国银行分行及其分支机构的民事责任由其总行承担。
　　第三十三条　外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络、市场调查、咨询等非经营性活动。
　　外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其所代表的外国银行承担。
　　第三十四条　外资银行营业性机构经营本条例第二十九条或者第三十一条规定业务范围内的人民币业务的，应当具备下列条件，并经国务院银行业监督管理机构批准：
　　（一）提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上；
　　（二）提出申请前2年连续盈利；
　　（三）国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件。
　　外国银行分行改制为由其总行单独出资的外商独资银行的，前款第（一）项、第（二）项规定的期限自外国银行分行设立之日起计算。

第四章　监督管理

　　第三十五条　外资银行营业性机构应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全风险管理和内部控制制度，并遵照执行。
　　第三十六条　外资银行营业性机构应当遵守国家统一的会计制度和国务院银行业监督管理机构有关信息披露的规定。
　　第三十七条　外资银行营业性机构举借外债，应当按照国家有关规定执行。
　　第三十八条　外资银行营业性机构应当按照有关规定确定存款、贷款利率及各种手续费率。
　　第三十九条　外资银行营业性机构经营存款业务，应当按照中国人民银行的规定交存存款准备金。
　　第四十条　外商独资银行、中外合资银行应当遵守《中华人民共和国商业银行法》关于资产负债比例管理的规定。外国银行分行变更的由其总行单独出资的外商独资银行以及本条例施行前设立的外商独资银行、中外合资银行，其资产负债比例不符合规定的，应当在国务院银行业监督管理机构规定的期限内达到规定要求。
　　国务院银行业监督管理机构可以要求风险较高、风险管理能力较弱的外商独资银行、中外合资银行提高资本充足率。
　　第四十一条　外资银行营业性机构应当按照规定计提呆账准备金。
　　第四十二条　外商独资银行、中外合资银行应当遵守国务院银行业监督管理机构有关公司治理的规定。
　　第四十三条　外商独资银行、中外合资银行应当遵守国务院银行业监督管理机构有关关联交易的规定。
　　第四十四条　外国银行分行营运资金的30%应当以国务院银行业监督管理机构指定的生息资产形式存在。
　　第四十五条　外国银行分行营运资金加准备金等项之和中的人民币份额与其人民币风险资产的比例不得低于8%。
　　国务院银行业监督管理机构可以要求风险较高、风险管理能力较弱的外国银行分行提高前款规定的比例。
　　第四十六条　外国银行分行应当确保其资产的流动性。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。
　　第四十七条　外国银行分行境内本外币资产余额不得低于境内本外币负债余额。
　　第四十八条　在中华人民共和国境内设立2家及2家以上分行的外国银行，应当授权其中1家分行对其他分行实施统一管理。
　　国务院银行业监督管理机构对外国银行在中华人民共和国境内设立的分行实行合并监管。
　　第四十九条　外资银行营业性机构应当按照国务院银行业监督管理机构的有关规定，向其所在地的银行业监督管理机构报告跨境大额资金流动和资产转移情况。
　　第五十条　国务院银行业监督管理机构根据外资银行营业性机构的风险状况，可以依法采取责令暂停部分业务、责令撤换高级管理人员等特别监管措施。
　　第五十一条　外资银行营业性机构应当聘请在中华人民共和国境内依法设立的会计师事务所对其财务会计报告进行审计，并应当向其所在地的银行业监督管理机构报告。解聘会计师事务所的，应当说明理由。
　　第五十二条　外资银行营业性机构应当按照规定向银行业监督管理机构报送财务会计报告、报表和有关资料。
　　外国银行代表处应当按照规定向银行业监督管理机构报送资料。
　　第五十三条　外资银行应当接受银行业监督管理机构依法进行的监督检查，不得拒绝、阻碍。
　　第五十四条　外商独资银行、中外合资银行应当设置独立的内部控制系统、风险管理系统、财务会计系统、计算机信息管理系统。
　　第五十五条　外国银行在中华人民共和国境内设立的外商独资银行的董事长、高级管理人员和从事外汇批发业务的外国银行分行的高级管理人员不得相互兼职。
　　第五十六条　外国银行在中华人民共和国境内设立的外商独资银行与从事外汇批发业务的外国银行分行之间进行的交易必须符合商业原则，交易条件不得优于与非关联方进行交易的条件。外国银行对其在中华人民共和国境内设立的外商独资银行与从事外汇批发业务的外国银行分行之间的资金交易，应当提供全额担保。
　　第五十七条　外国银行代表处及其工作人员，不得从事任何形式的经营性活动。

第五章　终止与清算

　　第五十八条　外资银行营业性机构自行终止业务活动的，应当在终止业务活动30日前以书面形式向国务院银行业监督管理机构提出申请，经审查批准予以解散或者关闭并进行清算。
　　第五十九条　外资银行营业性机构无力清偿到期债务的，国务院银行业监督管理机构可以责令其停业，限期清理。在清理期限内，已恢复偿付能力、需要复业的，应当向国务院银行业监督管理机构提出复业申请；超过清理期限，仍未恢复偿付能力的，应当进行清算。
　　第六十条　外资银行营业性机构因解散、关闭、依法被撤销或者宣告破产而终止的，其清算的具体事宜，依照中华人民共和国有关法律、法规的规定办理。
　　第六十一条　外资银行营业性机构清算终结，应当在法定期限内向原登记机关办理注销登记。
　　第六十二条　外国银行代表处自行终止活动的，应当经国务院银行业监督管理机构批准予以关闭，并在法定期限内向原登记机关办理注销登记。

第六章　法律责任

　　第六十三条　未经国务院银行业监督管理机构审查批准，擅自设立外资银行或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔，自被取缔之日起5年内，国务院银行业监督管理机构不受理该当事人设立外资银行的申请；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。
　　第六十四条　外资银行营业性机构有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其金融许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
　　（一）未经批准设立分支机构的；
　　（二）未经批准变更、终止的；
　　（三）违反规定从事未经批准的业务活动的；
　　（四）违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
　　第六十五条　外资银行有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿、吊销其金融许可证、撤销代表处；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
　　（一）未按照有关规定进行信息披露的；
　　（二）拒绝或者阻碍银行业监督管理机构依法进行的监督检查的；
　　（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表或者有关资料的；
　　（四）隐匿、损毁监督检查所需的文件、证件、账簿、电子数据或者其他资料的；
　　（五）未经任职资格核准任命董事、高级管理人员、首席代表的；
　　（六）拒绝执行本条例第五十条规定的特别监管措施的。
　　第六十六条　外资银行营业性机构违反本条例有关规定，未按期报送财务会计报告、报表或者有关资料，或者未按照规定制定有关业务规则、建立健全有关管理制度的，由国务院银行业监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款。
　　第六十七条　外资银行营业性机构违反本条例第四章有关规定从事经营或者严重违反其他审慎经营规则的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其金融许可证。
　　第六十八条　外资银行营业性机构违反本条例规定，国务院银行业监督管理机构除依照本条例第六十三条至第六十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：
　　（一）责令外资银行营业性机构撤换直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员；
　　（二）外资银行营业性机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处5万元以上50万元以下罚款；
　　（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身在中华人民共和国境内的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身在中华人民共和国境内从事银行业工作。
　　第六十九条　外国银行代表处违反本条例规定，从事经营性活动的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，给予警告，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节严重的，由国务院银行业监督管理机构予以撤销；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　第七十条　外国银行代表处有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，给予警告，并处10万元以上30万元以下罚款；情节严重的，取消首席代表一定期限在中华人民共和国境内的任职资格或者要求其代表的外国银行撤换首席代表；情节特别严重的，由国务院银行业监督管理机构予以撤销：
　　（一）未经批准变更办公场所的；
　　（二）未按照规定向国务院银行业监督管理机构报送资料的；
　　（三）违反本条例或者国务院银行业监督管理机构的其他规定的。
　　第七十一条　外资银行违反中华人民共和国其他法律、法规的，由有关主管机关依法处理。

第七章　附　　则

　　第七十二条　香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的金融机构在内地设立的银行机构，比照适用本条例。国务院另有规定的，依照其规定。
　　第七十三条　本条例自2006年12月11日起施行。2001年12月20日国务院公布的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》同时废止。