关于印发交通财会十百千万人才工程实施方案的通知
交通运输部
关于印发交通财会十百千万人才工程实施方案的通知
交财发﹝2008﹞175号
各省、自治区、直辖市、新疆生产建设兵团及计划单列市、经济特区交通厅（局、委），天津市市政公路管理局，上海市市政工程管理局，部属各单位，部管社团，有关交通企业：
为适应交通事业发展，加强交通财会人才队伍建设，部制定了《交通财会十百千万人才工程实施方案》，现印发给你们，请结合本地区、本单位的实际情况，做好组织实施工作。
附件：交通财会十百千万人才工程人才推荐表
中华人民共和国交通运输部（章）
二○○八年七月二十一日
交通财会十百千万人才工程实施方案
为了适应我国交通事业的发展，加强交通财会人才队伍建设，根据部《新世纪十百千人才工程实施方案》（交人劳发〔2003〕203号）和《关于加强十一五交通财会人员队伍建设的指导意见》（交财发〔2006〕526号）的精神，制定本实施方案。
一、人才工程实施的目标任务
交通财会人才工程实施的总体目标是：通过建立并逐步完善选拔、培养、使用财会人才的激励和约束机制，在交通领域培养造就一大批财会人才，形成结构合理、层次分明、持续发展的交通财务人才队伍，进一步优化财会人员的知识结构，提高交通财会人员的专业技术水平，增强依法理财、科学理财能力,适应财政改革和经济全球化、会计国际化发展趋势，服务行业发展。
交通财会人才工程实施的主要任务是：
（一）选拔培养十名左右学术造诣达到国内财会领域先进水平、国内交通财会领域领先水平、在交通财会工作中做出突出贡献并在国内财会界有重要影响的交通财会精英，作为交通财会人才队伍的第一层次，引领交通行业财会工作不断创新发展。
（二）选拔培养百名左右学术造诣达到国内交通财会领域先进水平、在交通财会工作中做出重要贡献并在国内财会界有一定影响的交通财会顶尖人才，作为交通财会人才队伍的第二层次，引领交通行业各专业领域财会工作持续健康发展。
（三）选拔培养千名左右具有系统的财会理论知识和综合分析能力、在地方和大型交通企事业单位财会工作中有重要影响的“复合型”交通财会拔尖人才，作为交通财会人才队伍的第三层次，引领地区、部属单位和重点联系企业交通财会工作的持续改进和提升。
（四）选拔培养万名左右能够全面掌握交通财会业务，具有较强的综合分析能力，在本单位财会工作中发挥重要作用的交通财会业务骨干，作为交通财会人才队伍的第四层次，不断推进交通企业和行政、事业单位的财会工作规范化管理。
二、人才工程的组织实施
交通财会“十百千万”人才工程，按照统一领导、统筹规划、分级负责的原则组织实施。
（一）交通运输部成立实施交通财会“十百千万”人才工程的领导小组（以下简称“部领导小组”），确定人才工程各阶段的目标和实施计划，负责财会精英、财会顶尖人才的选拔、培养和管理；根据需要可直接推荐并确定财会精英和财会顶尖人才；部领导小组下设办公室，负责具体组织协调工作；日常管理工作委托中国交通会计学会负责。
（二）省级交通主管部门、中央管理的交通企业、交通院校、部直属单位负责本行政区域或本单位（系统）财会拔尖人才、财会业务骨干的选拔、培养和管理，并向交通运输部推荐财会精英和财会顶尖人才。
省级交通财务主管部门可委托省级交通会计学会负责财会拔尖人才、财会业务骨干的日常管理工作。
三、人才选拔的条件
申请参加交通财会人才工程的人选应当热爱社会主义祖国，遵纪守法、爱岗敬业，具有解放思想、实事求是、不断创新的科学精神和良好的职业道德，并分别具备下列条件：
（一）选拔财会精英的条件。
1．具有硕士研究生及以上学历（或学位）或高级专业技术职务；
2．在交通财会领域具有较高的造诣，在学术研究或工作实际中有突出业绩，其学术、业务水平在国内交通财会领域居于领先地位，或在国内财会领域有一定的优势和知名度。
（二）选拔财会顶尖人才的条件。
1．具有硕士研究生及以上学历（或学位）或高级专业技术职务。
2．属于交通行业主要专业领域内的财会领军人才，具有扎实的财会理论知识、丰富的财务工作（或教学、科研）经验和很强的业务组织能力；在本专业领域有较高的造诣，在学术研究或财会工作中有突出业绩。
虽没有达到规定的学历或专业技术职务，但在最近四年内在财会业务方面获得过国家级表彰的财会人员可破格申请。
（三）财会拔尖人才的选拔条件。
1．具有大学本科及以上学历或高级专业技术职务。
2．属于本地区或本单位的财会拔尖人才，具有较扎实的财会理论知识、较丰富的财务工作（或教学、科研）经验和较强的业务组织能力。
虽没有达到规定的学历或专业技术职务，但在最近四年内在财会业务方面获得过省部级及以上表彰的财会人员可破格申请。
（四）财会业务骨干的选拔条件。
1．具有大学专科及以上学历或中级及以上专业技术职务。
2．属于本单位的财会业务骨干，或具有培养发展潜力的财会人员。
虽没有达到规定的学历或专业技术职务，但在最近四年内在财会业务方面获得过省厅、大型企业集团、部属海事、救捞、船级社和长航系统单位及以上表彰的财会人员可破格申请。
四、人才选拔的程序
交通财会人才按照“自下而上、逐级推荐”的原则进行选拔。具体程序如下：
（一）申请与推荐。
具备财会精英和财会顶尖人才选拔条件的财会人员，由本人提出申请，填写《交通财会十百千万人才工程人才推荐表》，经所在单位同意，并报所在地区省级交通财务和人事主管部门审核后，由省级交通主管部门负责向交通运输部推荐。
其中，中央管理的交通企业、交通院校、部直属单位具备财会精英和财会顶尖人才选拔条件的财会人员，由本人提出申请，经所在基层单位同意，报经中央管理的交通企业、交通院校和部直属一级单位财务、人事主管部门审核同意后，向交通运输部推荐。
具备财会拔尖人才和财会业务骨干选拔条件的财会人员，由本人提出申请，经所在单位审核同意后，负责向单位所在地区省级交通财务和人事主管部门推荐。
其中，中央管理的交通企业、交通院校和部直属单位具备财会拔尖人才和财会业务骨干选拔条件的财会人员，由本人提出申请，经所在基层单位审核同意后，负责向单位财务和人事主管部门推荐。
（二）资格审查。
交通运输部财务主管部门负责组织专家对财会精英和财会顶尖人才的推荐人选进行资格审查，经人事主管部门审核同意后，确定初步入围人选；根据需要，交通运输部财务主管部门会同人事主管部门可直接确定财会精英和财会顶尖人才的初步入围人选。
省级交通财务主管部门负责组织专家对财会拔尖人才和财会业务骨干推荐人选进行资格审查，经人事主管部门审核同意后，确定初步入围人选；中央管理的交通企业、交通院校和部直属单位的财务主管部门负责组织专家对本单位内部财会拔尖人才和财会业务骨干推荐人选进行资格审查，经人事主管部门审核同意后，确定初步入围人选。
（三）组织考试。
财会业务骨干的初步入围人选应当参加部领导小组统一组织的财会专业技术水平考试，并取得合格的成绩。
部领导小组办公室负责组织专门人员，制定考试大纲，统一命题。
省级交通财务主管部门、中央管理的交通企业、交通院校和部直属单位的财务主管部门分别负责组织对财会业务骨干初步入围人选的考试和阅卷。
根据需要，部领导小组办公室可委托高层次财会人员培训基地、中国交通会计学会或省级交通会计学会，依据考试大纲组织对财会业务骨干初步入围人选的考前培训。
（四）确定人选。
财会精英和财会顶尖人才的人选由交通运输部财务主管部门会同人事主管部门组织专家，对推荐人选的申请材料进行审核评审，评审通过并报部领导小组批准后，报交通运输部人事主管部门备案。财会拔尖人才和财会业务骨干的人选，由省级交通主管部门、中央管理的交通企业、交通院校和部直属单位的财务主管部门会同人事主管部门组织专家，对申请人或推荐人选的申请材料进行审核评审，评审通过并按隶属关系分别报省级交通主管部门、中央管理的交通企业、交通院校、部直属单位批准后，分别报主管单位的人事部门和交通运输部财务主管部门备案。
交通财会“十百千万”人才证书由交通运输部统一印制。财会精英由交通运输部颁发证书；财会顶尖人才和财会拔尖人才由交通运输部财务和人事主管部门颁发证书；财会业务骨干按隶属关系分别委托省级交通主管部门、中央管理的交通企业、交通院校或部直属单位颁发证书。
（五）公布名单。
入选交通财会“十百千万”人才工程的财会人员名单，将在交通运输部网站上予以公布。
五、人才的培养和使用
各级交通主管部门和人才所在单位应当加强对各层次财会人才的培养和使用，根据交通财会“十百千万”人才工程实施的目标和任务，制定切实可行的培养使用方案。其中，财会精英和财会顶尖人才的培养使用工作由交通运输部和人才所在单位共同负责；财会拔尖人才和财会业务骨干的培养使用工作由省级交通人事、科教、财务主管部门和人才所在单位共同负责。中央管理的交通企业、交通院校和部直属单位的财会拔尖人才和财会业务骨干的培养使用工作，由中央管理的交通企业、交通院校和部直属单位人事、科教、财务主管部门及人才所在基层单位共同负责。交通财会人才培养使用的主要措施包括：
（一）建立人才培养的资金保障机制。各级交通主管部门和人才所在单位，要积极创造条件，建立人才激励机制，可通过安排专项资金等多种途径，对人才在高水平学术刊物上发表论文、出版专著以及进入高层次财会培训基地接受高层次学历学位教育等方面予以资助和鼓励。
（二）建立人才培养的国际交流制度。组织或推荐交通财会人才到发达国家和地区开展交流、考察，重点支持财会精英和财会顶尖人才出国参加学术会议，借鉴发达国家在财务管理、会计核算、投融资管理等方面的成功经验和做法，提高交通企事业单位参与国际市场竞争的能力。
（三）建立人才培养的国内研修制度。各级人事、科教主管部门应将交通财会“十百千万”人才纳入所在单位人才教育培训计划，并加强对培训工作的指导。各级交通人事、科教、财务主管部门和人才所在单位应为人才到国家会计学院、有关高等学校、科研机构、大型企事业单位学习进修以及高层次财会培训班参加学习创造条件。
1．重点安排财会精英到国家会计学院进行研修。
2．重点安排财会业务骨干到有关高等学校进行研修。
3．有针对性地安排财会顶尖人才和财会拔尖人才参加由交通运输部组织的高层次财会理论与实务培训班或研讨班进行学习。
4．有针对性地安排财会拔尖人才和财会业务骨干参加有关交通会计学会组织的现代财会理论与实务培训班。
各级交通财务主管部门应加强对交通财会人才培养使用工作的监督检查。
（四）建立人才使用的激励机制。各级交通人事主管部门要重视交通财会“十百千万”人才工程相关人员的培养使用，对具备条件的人才作为后备干部，重点加以培养、提拔使用。财会精英人才由部聘为财会专家委员会成员，充分发挥他们在引领行业财会工作改革、发展、创新中的领军作用。
（五）积极支持财会人才参加交通财会科研活动。交通财会人才所在单位应积极创造条件，支持财会人才参加有关财会理论与实务研究工作，优先推荐申报相关科研项目。安排财会精英承担或参与部级财会科研项目的研究工作，鼓励和支持财会顶尖人才和财会拔尖人才承担或参与不同层级的交通财会理论和实务研究工作，不断提高交通财会人员的理论水平和科研能力。
（六）将“十百千万”交通财会人才工程建设纳入交通运输部“新世纪十百千人才工程”建设之中，选拔培养的交通财会精英，作为候选人选向“新世纪十百千人才工程”第一、二层次推荐；选拔培养的交通财会顶尖人才，作为候选人选向“新世纪十百千人才工程”第二、三层次推荐。
（七）加大对交通财会“十百千万”人才的宣传力度。各有关单位应积极推荐交通财会人才参加高层次财会学术组织，支持他们参加有关的财会学术交流活动，提高他们在本专业领域的知名度；应积极推荐本单位财会人才参加国家、交通运输部以及有影响的社会组织设立的各种荣誉称号的评选活动，并加大对他们突出业绩的宣传力度，逐步形成“比、学、赶、帮、超”的人才竞争环境和氛围。
六、人才的管理
（一）建立交通财会人才信息库。
交通财会“十百千万”人才队伍信息库按人才管理职责分工分别由交通运输部、省级交通主管部门、中央管理的交通企业、交通院校和部直属单位负责管理和维护，对人才信息及时更新，实施动态管理，为交通财会人才队伍的培养、使用提供基础信息支撑。
（二）联系制度。
各级交通主管部门以及各层次人才所在单位应保持与人才的经常性联系，通过电子档案或其他有效方式随时了解交通财会人才的学习、工作、科研等情况。
（三）考核管理。
各层次交通财会人才应在培养周期内至少参加一次财会业务学习。其中，财会精英、财会顶尖人才和财会拔尖人才应参加由交通运输部财务主管部门组织的财会理论研讨或财会业务培训；财会业务骨干应参加由省级交通财务主管部门组织的财会业务培训。
1．财会精英每两年至少应撰写并公开在核心期刊发表论文一篇；培养周期内至少主持完成一项省部级科研项目或参与完成一项国家级科研项目的研究工作，并报交通运输部财务主管部门备案。
2．财会顶尖人才每两年至少应撰写并公开发表一篇有较大影响的专业论文；培养周期内至少主持完成一项科研项目或参与完成一项省部级科研项目的研究工作，并报交通运输部财务主管部门备案。
3．财会拔尖人才每两年至少应撰写并发表一篇专业论文；培养周期内至少参与完成一项科研项目的研究工作，并报省级交通财务主管部门备案；其中，中央管理的交通企业、交通院校和部直属单位的财会拔尖人才报上一级单位财务主管部门备案。
4．财会业务骨干每年至少应撰写一篇工作体会、工作经验总结等书面报告，并报省级交通财务主管部门备案；其中，中央管理的交通企业、交通院校和部直属单位的财务业务骨干报上一级单位财务主管部门备案。
安排出国进行考察的交通财会人才，应在回国后提交考察报告，按照隶属关系分别报本单位财务主管部门、省级交通财务主管部门或交通运输部财务主管部门备案。
（四）周期调整。
1．交通财会“十百千万”人才工程，按照四年为一个周期对交通财会人才进行滚动培养和管理。
2．在培养周期内，受到党纪政纪处分的，取消其交通财会人才资格；提供虚假人才信息电子档案，经批评后仍未改正的，取消其交通财会人才资格；没有按照规定完成并提供相应的工作体会、专业论文、学术论文、没有主持或参与科研课题的，取消下一周期交通财会人才选拔的资格。
3.在培养周期结束时,根据本周期内交通财会人才综合表现,择优推荐可塑性强、表现优秀的人才进入下一周期更高层次进行培养。
文档附件：
交通财会十百千万人才工程人才推荐表.doc
鹤岗市人民政府办公室关于印发鹤岗市小额贷款公司试点工作操作规程（暂行）等文件的通知
黑龙江省鹤岗市人民政府办公室
鹤岗市人民政府办公室关于印发鹤岗市小额贷款公司试点工作操作规程（暂行）等文件的通知
鹤政办发〔2009〕16号
各县、区人民政府，市政府各直属单位，驻鹤各单位：
经市政府十四届二十四次常务会议讨论通过，现将《鹤岗市小额贷款公司试点工作操作规程（暂行）》、《鹤岗市小额贷款公司风险管理规定（暂行）》、《鹤岗市小额贷款公司风险性突发事件处置预案》印发给你们，请认真贯彻执行。
二○○九年三月十日
鹤岗市小额贷款公司试点工作操作规程（暂行）
第一章基本原则
第一条 根据《中国银监会和中国人民银行关于小额贷款公司指导意见》（银监发〔2008〕23号）和《黑龙江省人民政府办公厅关于做好小额贷款公司试点工作的通知》（黑政办发〔2008〕86号）精神，结合我市实际，经市政府同意，特制定《鹤岗市小额贷款公司试点工作操作规程（暂行）》。
第二条 市小额贷款公司试点工作联席会议，市政府分管领导为召集人，市金融办、法制办、人民银行、银监分局、工商局、公安局等分管领导为成员，研究小额贷款公司试点工作的具体问题。市金融办作为全市小额贷款公司的主管部门，负责小额贷款公司的监督管理工作，具体负责牵头协调、组织实施试点工作，对小额贷款公司的设立、变更等重大事项进行复审和小额贷款公司规章制度的制定等工作。
第三条 在试点期间，全市小额贷款公司试点名额由市政府确定；其他县、区人民政府提出试点申请的，由市金融办根据具体情况提出增加意见，市政府统筹确定。
第二章 申报程序
第四条 小额贷款公司试点工作分为两个步，第一步，县、区人民政府向市金融办申请进行小额贷款公司试点；第二步，县、区人民政府负责对小额贷款公司筹建与开业申请进行受理和初审。
第五条 县、区人民政府申请进行小额贷款公司试点，须向市金融办提出申请，经审查合格后，报市长办公会议讨论通过，然后上报省金融办备案。
第六条 设立小额贷款公司需经过筹建和开业两个阶段。
第七条 县、区人民政府在获准试点后，负责小额贷款公司的筹建组织和初审工作。对筹建小额贷款公司申请人的申报材料进行初审，合格后上报市金融办复审，复审合格后，报市长办公会议讨论通过，然后上报省金融办批准。
第八条 设立小额贷款公司筹建期最长自批准之日起6个月，筹建期内达到开业条件的，申请人向县、区级主管部门提交开业申请。经县、区级初审、市金融办复审、报省金融办批准。经省金融办批准开业的小额贷款公司，凭批准文件在批准之日起2个月内按照正常程序办理注册、登记等手续，领取营业执照。
第九条 市、县（区）其他任何单位无权擅自审批小额贷款公司及其他类似融资性机构。
第三章 申报材料
第十条 县、区人民政府申请试点申报材料包括：请示；试点工作实施方案，方案中须明确小额贷款公司主管部门、对小额贷款公司承担监督管理和风险处置责任的承诺书、对小额贷款公司监督管理办法和风险处置办法等事项；小额贷款公司试点的制度办法等。
第十一条 筹建小额贷款公司，申请人应提交下列文件和材料：
（一）筹建申请书；
（二）可行性研究报告；
（三）筹建工作方案；
（四）筹建人员名单及简历；
（五）发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或出资人最近2年经审计的会计报告；
（六）省金融办规定的其它材料。
小额贷款公司申请开业，申请人应提交以下文件和材料：
（一）开业申请书；
（二）筹建工作报告；
（三）章程草案；
（四）拟任职董事、高级管理人员的任职资格资料；
（五）法定验资机构出具的验资证明；
(六)企业名称预先核准通知书；
（七）营业场所所有权或使用权的证明材料；
（八）省金融办规定的其它材料。
第四章 准入资格
第十二条 小额贷款公司的组织形式为股份有限公司和有限责任公司。设立条件须符合《黑龙江省小额贷款公司管理办法（暂行）》和《公司法》的规定。
小额贷款公司最大股东应是境内企业法人，应符合以下条件:
（一）企业净资产不低于1000万元人民币；
（二）入股前上一年度末，企业资产负债率不高于70%；
（三）入股前上两年度连续盈利，且上两年度利润总额之和不低于600万元。
除上述条件外，最大股东和其他投资入股小额贷款公司企业法人应符合以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，无犯罪记录和不良信用记录；
（三）财务状况良好，入股前两年度连续盈利；
（四）年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上（合并会计报表口径）；
（五）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以委托资金入股；
（六）有较强的经营管理能力和资金实力；
（七）省金融办规定的其他条件。
拟入股的企业法人属于企业改制的，原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营年限计算。
境内自然人投资入股小额贷款公司的，应符合以下条件：
（一）有完全民事行为能力；
（二）有良好的社会声誉和诚信记录，无犯罪记录和不良信用记录；
（三）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（四）省金融办规定的其他条件。
涉嫌有非法集资、非法吸收公众存款、变相吸收公众存款和高利贷行为的企业和个人不得作为小额贷款公司的发起人和股东。
第十三条 小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由发起人、其他出资人一次足额缴纳。资金来源必须是自有资金，不能用银行贷款投资入股，严禁社会集资入股。
第十四条 小额贷款公司主发起人的持股比例不超过20%，其他股东持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%，但不得低于小额贷款公司注册资本总额的5‰。
第五章 高管条件
第十五条 拟任小额贷款公司的董事和高级管理人员的名单在各级管理部门备案。申请小额贷款公司董事和高级管理人员应当是无犯罪记录、无不良信用记录的人员，董事和高级管理人员的任职资格还有：
（一）小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；
（二）小额贷款公司的董事长和高级管理人员应具备从事相关经济工作8年以上，或者从事银行业工作5年以上的工作经验，具备大专以上（含大专）学历。
本办法所称的高级管理人员，是指小额贷款公司法定代表人和对经营管理具有决策权或对风险控制起重要作用的人员。
第六章 经营要求
第十六条 小额贷款公司的定位是在“三农”服务的前提下，自主选择贷款对象，应面向农户和微型企业，着力扩大客户数量和覆盖面。小额贷款公司严禁非法或变相非法吸收公众存款和非法集资。
第十七条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。对于同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司净资本的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。
第十八条 小额贷款公司的营业大厅必须贴有本小额贷款公司不吸收公众存款，非法存款和集资不受法律保护的告示。
第十九条 小额贷款公司的章程必须符合法律规章的规定，同时，章程必须符合《黑龙江省小额贷款公司管理办法（暂行）》规定。
第二十条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按月向公司股东、管理部门（联席会议成员单位），向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，管理部门有权要求公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容，并对其进行检查。
第七章 违规查处
第二十一条 小额贷款公司的日常监管由市、县（区）级主管部门承担。县、区人民政府应建立联席会议制度，协调和统筹相关事宜。
第二十二条 小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、吸收或者变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由市、县（区）人民政府组织有关职能部门及时查处。
第八章 联席会议成员职能
第二十三条 市金融办：拟定具体的小额贷款公司试点操作规程。牵头协调全市小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范和推进工作；加强与市人民银行、银监分局、工商局、公安局的联系和沟通，及时总结试点过程中的经验和教训。
第二十四条 市法制办：负责小额贷款公司试点工作中的以市政府名义出台的政策措施和规定、办法等文件的审核把关和解释，协调处理试点工作中涉及的法律、法规等问题，并提出相应的意见和建议。
第二十五条 市人民银行：对资金流向进行动态跟踪监测，强化对贷款利率的监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统，及时关注资金运用和违法违规行为，受理小额贷款公司申请贷款卡。审查小额贷款公司出资人（发起人）信用情况，并向主管部门出具信用信息报告。其他上级相关规定内容。
第二十六条 银监部门：负责监测小额贷款公司与其融资的银行业金融机构关联情况。及时认定小额贷款公司非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款的行为。依法查处银行业金融机构在与小额贷款公司合作时出现的违法违规行为。其他上级相关规定内容。
第二十七条 工商部门：依法办理小额贷款公司的设立、变更、注销、吊销登记。按照工商监管职能加强日常巡查和信用监管工作。依法实施年检，督促企业合法经营。其他上级相关规定内容。
第二十八条 公安部门：对小额贷款公司的相关资料进行留案备查。配合市金融办和工商、银监、人行等部门严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为，维护金融环境和社会秩序的稳定。审查小额贷款公司出资人（发起人）有无犯罪情况，并向主管部门出具审查报告。其他上级相关规定内容。
第九章 附则
第二十九条 各县、区人民政府及有关部门参照本《操作规程（暂行）》实行属地管理。
第三十条 本《操作规程（暂行）》由市政府负责解释。
第三十一条 本《操作规程（暂行）》中的内容与上级相关规定内容有抵触的，按照上级相关规定内容执行。
鹤岗市小额贷款公司风险管理规定（暂行）
第一章 总 则
第一条 为加强小额贷款公司风险防范和控制，化解和消化贷款风险，规范金融市场秩序，维护投资者合法权益，维护社会稳定，根据银监发〔2008〕23 号、银发〔2008〕137 号、黑政办发〔2008〕68号文有关规定，结合我市实际，制定本规定。
第二条 经依法批准设立、注册地在鹤岗市的小额贷款公司适用本规定。 第三条 市金融办、人民银行、银监分局、工商局、公安局和县、区主管部门等单位依据本规定对小额贷款公司从事贷款经营业务实施监督管理，根据各自职能，分别承担小额贷款公司风险防范、风险处置相关工作。
第二章 规范经营
第四条 依法设立的小额贷款公司，应当遵守法律、行政法规及相关规定，建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，加强贷款风险管理。
第五条 依法设立的小额贷款公司股东持有股权自公司成立起3年内不得转让或质押，3年后经逐级报小额贷款公司主管部门审核审批，允许变更股东、转让股权。小额贷款公司增资扩营，需逐级报经小额贷款公司主管部门审核审批。小额贷款公司董事和高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。
第六条 依法设立的小额贷款公司必须坚持“只贷不存”原则，公司资金只能是股东缴纳的资本金、捐赠资金以及按规定从银行业金融机构的融入资金，不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。小额贷款公司向省内金融机构融入资金，应严格执行银监发〔2008〕23号、黑政办发〔2008〕68号文规定，不得超过两个银行业金融机构，且融入资金余额不得超过公司资本净额的50%。
第七条 依法设立的小额贷款公司应向市人民银行申领贷款卡。小额贷款公司必须在市金融办和市人民银行指定银行开户，并接受开户行的监督。
第八条 依法设立的小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范，不得向股东发放贷款，不得跨区域经营业务。
第九条 依法设立的小额贷款公司发放贷款必须坚持“小额、分散”原则，贷款发放和回收要通过转账或银行卡等银行结算渠道。
第十条 依法设立的小额贷款公司必须自觉依法执行贷款利率管理规定，贷款利率不超过司法部门规定的上限。
第十一条 依法设立的小额贷款公司应按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，及时向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息，每月向公司股东和市金融办、工商局、人民银行、银监分局等部门以及向其提供融资的银行披露财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。
第十二条 依法设立的小额贷款公司要建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
第十三条 小额贷款公司在支付清算、会计、金融统计、监管报表、征信和现金等方面管理遵照《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）的规定执行。
第三章 风险防范
第十四条 市金融办和相关主、监管部门要建立健全相应工作机制，依托群众举报、媒体监督、部门检查等信息采集渠道，强化小额贷款公司日常运营监管，敦促小额贷款公司以适当方式定期向社会披露运营情况，对经发现的公司运营风险问题，要做到及早发现、及时处理。
第十五条 市人民银行应于每月向金融办提供通过信贷征信系统获得的小额贷款公司业务信息。小额贷款公司的指定开户银行须按月向市金融办上报小额贷款公司的业务信息。
第十六条 工商部门应将小额贷款公司列为重点监管对象，指定专人负责巡查监督。依照有关规定检查小额贷款公司登记事项情况、合规经营情况，巡查检查情况应当予以记录并存档。要建立小额贷款公司工商企业信用档案，加强小额贷款公司信用监管。工商部门在巡查监管中发现小额贷款公司或其股东出资部分涉嫌非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款以及非法集资的行为，应当按照处置非法集资相关规定规定，报请市政府组织有关职能部门及时认定和查处。
第十七条 市人民银行、银监分局要依据有关规定，协助市金融办对小额贷款公司实施审慎监管。市人民银行要定期对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。市银监分局按照处置非法集资相关规定规定，对小额贷款公司是否存在非法吸收公众存款或变相吸收公众存款及非法集资行为进行调查、核实；经初步认定后，及时提请公安机关依法立案侦查。
第四章 违规处置
第十八条 小额贷款公司违反本规定，小额贷款公司主管部门有权采取警告、公示、风险提示，约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。
第十九条 小额贷款公司存在非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款等严重违法违规行为，由市人民政府组织银监分局、公安局、工商局等职能部门，根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院第247号令）、按照《处置非法集资工作操作流程》等有关规定进行查处。
第二十条 市金融办、工商局、银监分局、公安局和县、区主管部门等单位如果发现小额贷款公司股东存在以非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款及非法集资等方式获得入股资金等严重违法违规行为，应及时报市政府，由市政府组织相关部门进行认定，并责成所在企业限期退出该股东股权并到工商部门依法办理股东变更登记。
第五章 附则
第二十一条 各试点县、区要制定小额贷款公司风险管理规定。
第二十二条 本规定由市政府负责解释。
第二十三条 本规定自颁布之日起生效。
鹤岗市小额贷款公司
风险性突发事件处置预案
为有效妥善处置小额贷款公司风险性突发事件,努力降低小额贷款公司风险性突发事件的不良影响,保护公民,法人和其他组织的合法权益,保障经济社会稳定发展,根据银监发〔2008〕23号、黑政办发〔2008〕68号等有关文件精神,制定本预案。
一、适用范围
由于我市小额贷款公司及其股东出现非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款等违法违规经营行为,发生经营风险,参与非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款群众集聚上访,而导致的群体性突发事件。
二、组织机构和职责分工
成立鹤岗市处置小额贷款公司风险性突发事件领导小组,组长由市政府分管领导担任,成员由市中级法院、公安局、工商局、人民银行、银监分局、金融办等部门分管领导担任。其职责主要是对突发事件处置工作进行研究、决策和部署,督导检查各小组处置工作开展情况,及时向市委、市政府报告突发事件处置情况。领导小组下设预警信息组、现场处置组、司法救济组三个工作小组。
(一)预警信息组。组长由市工商局分管领导担任,成员市人民银行、银监分局、工商局、金融办等单位抽调人员组成,其工作职责:
1.定期收集整理各类涉及小额贷款公司运营信息资料,并作认真分析研究,为领导提供决策意见和建议；
2.小额贷款公司风险性突发事件发生时要及时收集动态信息,做好上情下达,下情上报,畅通信息渠道。
(二)现场处置组。组长由市公安局分管领导担任,成员由市人民银行、银监分局、工商局、金融办等单位抽调人员组成,其工作职责:
1.深入小额贷款公司风险性突发事件发生现场,做好有关解释、宣传、调解、劝导和行政指导工作,及时调查收集突发事件现状、发展趋势等第一手现场情况资料,并向领导小组报告。
2.根据突发事件发展态势,迅速采取有效措施,有效控制事态进一步发展蔓延。
(三)司法救济组。组长由市中级法院分管领导担任,成员由市公安局、市中级法院抽调人员组成,其工作职责:
1.开辟小额贷款公司逾期贷款清欠司法裁决、强制执行专门通道,迅速开展小额贷款公司逾期贷款清欠工作。
2.组成专案组，组织开展小额贷款公司及其股东涉嫌非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款案件侦查,审理判决等相关工作。
三、突发性事件处置程序
(一)市人民银行、银监分局、工商局、金融办等部门通过群众举报、媒体监督、部门检查等信息采集渠道,注意加强小额贷款公司运营动态信息收集,并及时作出综合分析、判断,对经发现的突发性事件苗头信息进行甄别、确认,经初步确认后，应立即报请领导小组,研究决定是否启动应急预案。
(二)领导小组收到突发性事件苗头信息报告后,应当立即决定是否启动预案，启动预案指令由领导小组组长向成员单位下达。
(三)下达启动预案指令后,各成员应立即到位,适时组织指挥各工作小组展开工作。
现场处置组应在第一时间内赶赴现场,按照职责分工,及时调查收集突发事件的起因、现状、发展趋势等第一手现场信息资料,并向应急领导小组报告。同时，做好群众解惑释疑工作,防止因情绪激化形成群体性事件,把矛盾解决在初始阶段和萌芽状态。同时要采取措施制止可能进一步扩大危害后果的过激行为,防止事态扩大蔓延。
预警信息组要及时收集整理突发事件动态信息和处置情况,报送市政府有关领导,并视情况经市政府批准后分别报送省相关主管部门。
司法救济组要迅速展开小额贷款公司逾期贷款清欠司法裁决、强制执行工作,组织处理涉嫌非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款案件。
(四)小额贷款公司风险性突发事件处置结束后,做好善后工作,认真分析事件的原因,总结经验教训,报告处置工作经过。
四、工作要求
(一)市处置小额贷款公司风险性突发事件领导小组各成员单位要高度重视突发事件处置工作,按照"顾全大局,团结一致,果断迅速,密切协作"的工作要求,增强大局意识,忧患意识和责任意识,努力做好小额贷款公司风险性突发事件处置工作。
(二)各工作小组要明确职责和分工,严明纪律,建立岗位责任制,确保及时有效地开展工作。所有参与应急处置的人员必须保证在岗,保持通讯联络畅通,随叫随到。
(三)紧急情况下,领导小组有权临时调配人员,分配工作,被指定人员不得回避、推诿。
(四)处置行动应上下联动,密切配合,做到"预警机制敏锐,信息反馈快捷,部门协作紧密,处置措施高效",力求把事态控制在最小范围,把损失降到最低限度。
(五)突发事件处置工作的对外宣传、表态,由预警信息组报领导小组审批后统一口径,统一安排,统一发布,不得擅自传播影响稳定团结的信息。
(六)全体参与处置突发性事件的人员必须严守纪律,服从命令听指挥。对突发事件不作为、乱作为或隐瞒不报,致使事态蔓延、恶化,对处置结果造成不利影响的,要严肃追究有关人员的责任。
（七）各试点县、区及有关监管部门要依据有关规定制定小额贷款公司风险性突发事件应急预案。