湖南省湘潭市人民政府


潭政发［2003］39 号
湘潭市人民政府 关于发布《湘潭市下岗失业人员小额担保贷款实施办法》的通知

　



各县（市）区人民政府，市直机关各单位，市属和驻市各企事业单位：

现将《湘潭市下岗失业人员小额担保贷款实施办法》予以发布，请遵照执行。

二○○三年八月九日


湘潭市下岗失业人员小额担保贷款实施办法



第一章 总 则

第一条 为落实下岗失业人员再就业小额担保贷款优惠政策，鼓励和扶持下岗失业人员自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业，根据《中共中央、国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知》（中发[２００２]１２号）和《中国人民银行长沙中心支行、省财政厅、省经贸委、省劳动和社会保障厅关于印发〈湖南省下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉的通知》（长银发[２００３]２４号），结合我市实际，制定本办法。

第二条 下岗失业人员小额担保贷款是指由政府建立担保基金、专业担保机构提供担保、各国有独资商业银行和其他商业银行发放的用于支持下岗失业人员再就业的贷款（以下简称“小额担保贷款”）。

第三条 小额担保贷款担保基金主要由同级财政筹集，专户存储于指定的商业银行，封闭运作，专款专用。

第四条 市本级下岗失业人员小额贷款担保基金委托市中小企业信用担保有限公司运作。市中小企业信用担保有限公司建立下岗失业人员小额贷款担保基金专门帐户，业务分开，单独核算。

第五条 小额担保贷款担保机构以担保基金为质权，与相关银行签订整体担保合同。小额担保贷款责任余额不超过贷款担保基金银行存款余额的五倍。在整体担保合同可担保限额之内，经办银行以担保机构出具的担保书视作下岗失业人员单笔贷款的担保合同，不再逐笔贷款签订担保合同。

第六条 小额担保贷款按照自愿申请、基层推荐、劳动保障部门就业服务机构进行资格审查和项目评审、担保机构审核并承诺担保、经办银行审批发放贷款的程序进行。

第二章 贷款的对象及条件

第七条 凡具有本市城镇居民常住户口、在法定劳动年龄内、具备一定劳动技能并持有有效的《再就业优惠证》的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业，其开办经费和流动资金自筹不足的，在担保机构承诺担保的前提下，可以向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款。

第八条 下岗失业人员申请小额担保贷款必须符合下列条件：

（一）所办实体已经工商部门登记注册；

（二）有固定的经营场地和一定的自有资本金；

（三）从事的经营项目符合国家有关政策、法规；

（四）具备还贷能力；

（五）无不良记录；

（六）信用良好。

第三章 贷款的推荐、审核、担保及发放

第九条 凡申请小额担保贷款的下岗失业人员，持本人身份证明原件及复印件、户口簿原件及复印件、《再就业优惠证》原件及复印件、《营业执照》副本及复印件、再就业项目计划书、贷款申请书、作为反担保的有关材料向本人居住地的社区劳动保障服务机构提出申请，并填写《再就业小额担保贷款申请表》一式两份。经社区、街道（乡镇）劳动保障服务机构初审符合条件填写推荐意见并出具申请人遵纪守法和信用情况证明后，报县（市）区劳动保障部门就业服务机构。

第十条 县（市）区劳动保障部门就业服务机构根据申请人报送的相关资料及社区、街道（乡镇）劳动保障服务机构的推荐意见、申请人遵纪守法和信用情况证明，按本办法第七条、第八条的规定对贷款申请人进行即时资格审查。资格审查包括：

（一）下岗失业人员有效身份证明原件及复印件；

（二）户口簿原件及复印件；

（三）《再就业优惠证》原件及复印件；

（四）再就业项目计划书和贷款申请书；

（五）由社区、街道（乡镇）出具推荐意见的《再就业小额担保贷款申请表》及申请人遵纪守法和信用情况证明；

（六）《营业执照》副本及复印件；

（七）作为反担保的有关材料：以第三方保证形式进行反担保的，应提供第三方保证人的资信证明和保证人身份证明、同意担保的文件。以抵押、质押形式进行反担保的，应提交抵、质押物清单和有权处理人同意抵、质押的证明，抵押物所有权或使用权证书，质物权利凭证、资产评估报告、必要的保险证明等；

（八）需要提供的其他资质材料。

第十一条 资格审查确认符合条件的，由劳动保障部门就业服务机构及时抄告担保机构、贷款经办银行，并自贷款资格审查确认之日起１０个工作日内，会同担保机构、贷款经办银行完成对申请人的集中会审、项目评审和贷前调查工作。会审、评审、贷前调查后确认符合发放小额担保贷款条件的，劳动保障部门就业服务机构在《小额担保贷款申请表》上签署意见并出具对再就业项目认可的《再就业小额担保贷款项目评审意见书》；担保机构根据申请人提供的有关手续和资料相应办理担保手续，审定出具担保书；经办银行根据申请人提供的有关手续和资料，及时审批发放贷款。

第十二条 社区、街道（乡镇）、劳动保障部门就业服务机构、担保机构、经办银行在下岗失业人员再就业小额担保贷款推荐、审核、担保及发放过程中，不得收取任何手续费。贷款担保费率按贷款本金的１％确定，统一由同级财政部门在每季终了后１０日内全额向担保机构支付。

第四章 贷款的额度、期限、利率与贴息

第十三条 下岗失业人员个人申请小额担保贷款额度控制在２万元以内。合伙经营与组织起来就业的，可根据人数和经营项目，参照上述额度适当扩大贷款规模，但最高额度不得超过其注册资本的５０％。

第十四条 贷款期限一般在两年以内，贷款人生产经营正常又确因业务拓展需要提出展期且担保机构同意继续提供担保的，经办银行可以展期一次，展期期限不超过一年。

第十五条 小额担保贷款实行到期还本付息，利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动。从事微利项目的小额担保贷款由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、小饭桌、商品零售、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务、洗染缝补、复印打字、理发。国有独资商业银行各经办银行因此发生的贴息额度，在每年年底经当地财政部门审核并报财政部驻湖南省财政监察专员办事处核准后，由经办银行上报其总行汇总，总行汇总后报财政部审核后拨付；其他商业银行各经办银行因此发生的贴息额度，在每年年底经当地财政部门审核并报财政部驻湖南省财政监察专员办事处核准后，由省财政厅汇总报财政部审核后拨付。

第五章 贷款的风险管理

第十六条 下岗失业人员小额担保贷款必须按期归还。对于到期不能归还贷款本息的，由贷款银行、担保机构申请人民法院依法实施追偿。

第十七条 担保机构对单个经办银行小额贷款担保代偿率达到２０％时，应暂停对该行的担保业务，经与该行协商采取进一步的风险控制措施并报同级财政部门、经贸部门、劳动保障部门批准后，再恢复担保业务。小额贷款担保基金的年度代偿率控制在２０％以内、贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，由同级财政部门审核后予以弥补。

第六章 贷款的责任

第十八条 社区居委会和街道（乡镇）办事处的责任：

（一）审核下岗失业人员小额担保贷款申请人的申请是否真实，是否符合本办法之规定；

（二）定期对初审情况和本辖区内所需下岗失业人员小额担保贷款数额进行汇总上报；

（三）指导帮助贷款使用人搞好生产经营，监督贷款人按照贷款申请的项目和用途使用贷款；

（四）配合、协助劳动保障部门就业服务机构、担保机构、贷款经办银行做好再就业项目评审和贷前调查工作，帮助贷款银行做好到期贷款催收工作。

第十九条 劳动保障部门就业服务机构的责任：

（一）对下岗失业人员再就业小额担保贷款进行政策宣传和指导；

（二）负责再就业小额担保贷款申请对象的资格审查确认；

（三）负责对下岗失业人员再就业项目进行评审确认；

（四）帮助贷款使用人落实再就业优惠政策。

第二十条 担保机构的责任：

（一）负责为符合条件的下岗失业人员再就业提供小额担保贷款信用担保。对无可靠的第三方保证人或无足额有效的抵押、质押物进行反担保的，不得提供担保；

（二）负责协调落实担保资金和微利项目贷款的贴息资金；

（三）参与审核小额担保贷款呆、坏帐的确认、核销工作，按比例承担担保风险和损失并及时赔付。

第二十一条 商业银行的责任：

（一）根据本办法和上级行的要求，结合本行实际情况，制定切实可行的操作细则；

（二）建立健全信贷档案，对下岗失业人员小额担保贷款实行“单设科目，单独统计，单独考核”。当单个经办银行下岗失业人员小额担保贷款不良率达到２０％以上含２０％时，应停止发放新的贷款，并同时向有关部门报告。担保基金清偿降低贷款不良率后，可恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过三个月。在此期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系；

（三）在贷款发放后，要经常进行贷后检查，及时发现风险，采取有效控制措施，并通知担保机构；

（四）对下岗失业人员小额担保贷款呆、坏帐提出具体处理意见。

第二十二条 财政部门的责任：

（一）制定和完善小额贷款担保基金管理措施；

（二）积极支持各商业银行开展小额担保贷款业务，防范和控制风险；

（三）加强对贷款担保基金和财政贴息的监督检查，确保政策落到实处。

第七章 附 则

第二十三条 县（市）下岗失业人员申请小额担保贷款的办法，由县（市）人民政府参照本办法制定。

第二十四条 本办法由市人民政府负责解释。

第二十五条 本办法自发布之日起执行。



　　2011年2月25日，《中华人民共和国刑法修正案(八)》(以下简称《刑法修正案(八)》的出台，使老年人犯罪轻刑化有了明确的法律条文规定。但对此项规定所带来的社会影响以及种种利害关系，众说纷纭。笔者认为对老年人犯罪的认识应既考虑平等问题，也应考虑刑法惩罚的效果问题，主张宽严相济的刑罚措施。

　　(一) 老年人犯罪的含义

　　达到一定年龄标准的人实施犯罪，即为老年人犯罪。在我国，如果以退休年龄来看，虽然行业间有所差异，但是基本确定为男性60岁，女性55岁。同时，全国人大常委会1996年8月29日通过的《中华人民共和国老年人权益保障法》第二条规定:“本法所称老年人是指60周岁以上的公民。”因此，老年犯罪的概念为:年满60周岁的人所实施的犯罪行为的总和。　　

　　(二)老年人犯罪的特征

　　由于老年人自身的生理、心理等方面特点，使其犯罪表现出与其他群体不同的特征和性质。依不同的视角，老年人犯罪可以表现为以下几个特征：

　　1、从犯罪主体来看，老年人罪犯一般多为孤寡老人，尤其是实施暴力犯罪的人群中多数文化层次较低。同时也包括高智力诈骗，以及利用以前的身份行使行贿，介绍他人行贿、受贿罪等诸多的。

　　2、从犯罪对象来看，暴力犯罪的被害人绝大多数为弱势人群，以妇女和儿童为主体。而智力犯罪多是损害社会与大众的利益。步入老年后，人的生理机能开始显现出不同程度的衰老。老年人就直接把作案目标锁定在反抗能力比较弱甚至没有反抗能力的弱势人群，或利用自己之前的社会地位、社会经验把目标锁定在同样没有自己智商高的“弱势群体”。

　　3、从犯罪手段来看，大多数为非暴力型犯罪。进入老年期后，老年人或多或少存在着运动障碍，这些因素决定了老年人所实施的故意杀人、故意伤害、抢劫等暴力型犯罪比率偏低，他们往往采取具有智能性以及间接性的犯罪手段，如教唆、诱骗、包庇等行为。

　　4、从犯罪动机上看，老年人的犯罪动机较之其他年龄段犯罪人的犯罪动机主要有两个特点。一是体现为较低层次的需求，主要是生存和安全的需求；二是相对集中，大多是获取经济利益、宣泄消极情绪或者满足生理需求。

　　5、从犯罪类型来看，老年男性一般实施的有猥亵、强奸、诈骗、盗窃、窝藏等犯罪行为；而老年女性实施的犯罪行为则主要集中在扰乱社会秩序上。从老年人实施的犯罪行为的性质来看，暴力犯罪、性犯罪和财产犯罪是老年人犯罪中较为突出的犯罪类型，其中性犯罪占有相当大的比例。诈骗类、公职类、邪教组织类犯罪愈发突出，且多数犯罪均为智能型犯罪。利用残疾儿童强迫乞讨及诈骗等犯罪上出现了老年人结伙作案的新趋势，值得引起注意。

　　（三）老年人犯罪的根源分析

　　在社会发展的大趋势下，子女成家后与老人分居两处成为常态，致使许多老年人的晚年生活孤独寂寞、单调乏味，容易滋生不健康的心理，进而可能引发犯罪。究其根本处就是中国古代的子养父的养老模式和现代社会转变的新的养老方式之间的矛盾。人的安全感部分来源于依赖与独立这对相互对立的概念。随着年龄的变化，人的独立性由弱到强、再到弱，同时独立性给人带来的安全感也是由弱到强，再到弱。即到了老年人时代，能带来安全感的大多是一种依赖，包括依赖子女、依赖社会、依赖政府，甚至依赖自己的对手。在现在社会，生活节奏逐渐加快，子女对老年人的依赖却在减少，社会对成年人的关心也不能细致入微，政府的责任并不在此，自己的对手也由于到了知天命之年，争斗之心日渐减弱等，老年人能够带来依赖感的东西逐渐减少，而独立性却在日渐减弱，这样就造成安全感的真空，诸多的心理缺失自然容易产生情绪的波动，进而容易产生犯罪心理。

　　在具体的表现上，多种因素都是造成老年人犯罪的诱因。综合起来，大致可以分为客观和主观方面的原因，客观方面的原因包括社会原因及家庭原因；主观方面的原因，包括老年人自身的生理原因和心理原因。

　　1、老年人犯罪的客观原因

　　老年人犯罪客观方面的原因是外在的，对老年人犯罪产生的影响直接而强烈。导致老年人犯罪的社会原因方方面面，归结起来就是“不适应”。对离退休生活的不适应；对生活方式转变的不适应；对社会地位转变的不适应；对社会新生事物、不良信息的不适应。为了填补其内心的失落感，获得他人的尊重，老年人退休后利用原有的社会地位帮助请托人牟取利益，甚至冒充名人进行诈骗等犯罪层出不穷。另外，现代社会新生事物频出，老年人对于不良信息与事物缺乏鉴别能力，也会参与相关的犯罪。

　　从家庭的角度看，老年人与子女之间、与配偶之间的关系恶化都可能成为导致老年人犯罪的原因。在一些家庭中，随着身体状况的衰退，老年人能为家庭带来的收益日益减少，一些子女缺乏对老年人应有的尊重，甚至不尽赡养义务。这导致老年人基于生计而实施财产犯罪；老年人空虚、落寞，长期以往，诸多消极因素积累到一定程度，在偶然因素刺激下，瞬间爆发，造成严重的暴力犯罪结果；老年人丧偶后，内心忧郁沮丧、郁郁寡欢，假如老年人再婚得不到子女的支持，老年人的内心充满了孤独，极易导致老年人性犯罪的实施等等。

　　2、老年人犯罪的主观原因

　　客观因素对老年人犯罪的影响深刻而直接，但是引发老年人犯罪的主观因素同样不容忽视。主观因素大致可以划分为生理因素和心理因素。从生理上看，人的衰老，生理结构及功能减弱，适应能力降低，抵抗能力减退，对致病因素的感受能力升高，对损伤的修复能力降低等。这些改变，使老年人与外界沟通信息、获取慰籍的能力明显衰退。生理的变化又深深影响老年人的情绪，使其易激动、自卑、情绪无法有效管理控制、自我中心、多疑，甚至在一些恶劣的情况下会导致忧郁症。

　　影响老年人犯罪的心理因素，被学者们归结为各种类型。但是无论是何种类型，直击其核心，就是步入老年期后，老年人身份的转变导致对社会地位、生活状态、家庭关系的不适应以及由于老年人所特有的生理结构及功能的变化而导致其心理状态剧变。无论是生理状况恶化还是心智日渐衰退，都导致老年人刑事责任能力和承受能力降低。

（作者单位：江苏省仪征市人民法院）