上海市人民政府办公厅关于转发市经济信息化委制订的《上海市法人信息共享与应用系统管理办法》的通知
上海市人民政府办公厅
上海市人民政府办公厅关于转发市经济信息化委制订的《上海市法人信息共享与应用系统管理办法》的通知
沪府办发〔2010〕30号
各区、县人民政府，市政府各委、办、局：
市经济信息化委制订的《上海市法人信息共享与应用系统管理办法》已经市政府同意，现转发给你们，请按照执行。
上海市人民政府办公厅
二○一○年七月二十九日
上海市法人信息共享与应用系统管理办法
第一章总则
第一条（目的依据）
为了规范和促进法人信息的共享与应用，推动政务信息资源的优化配置，进一步提高本市社会管理和公共服务水平，根据有关法律、法规的规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条（适用范围）
本市行政机关和有关单位通过上海市法人信息共享与应用系统提供、共享和使用法人信息的行为及其相关管理活动，适用本办法。
第三条（定义）
本办法所称的法人信息，是指本市行政机关和有关单位在履行职能的过程中制作或者掌握的涉及企业、事业单位、社会组织和其他机构的登记类、资质类、监管类等方面信息。
第四条（管理主体）
本市设立法人信息共享与应用工作联席会议（以下简称“联席会议”），成员单位包括市经济信息化、发展改革、财政、工商、税务、质量技监、机构编制、社团管理、监察等部门。联席会议负责研究、协调、推进法人信息共享与应用工作中的重要事项。
上海市经济和信息化委员会（以下简称“市经济信息化委”）具体负责联席会议的组织和召集等工作。
第五条（基本原则）
本市法人信息的共享与应用遵循以下原则：
（一）统筹管理。本市建立统一的市法人信息共享与应用系统，实施统一管理、协同推进。
（二）职能共享。本市行政机关和有关单位依据职能，通过市法人信息共享与应用系统提供和共享法人信息。
（三）合理使用。合法、合理使用法人信息，不得滥用法人信息，不得擅自泄漏商业秘密和个人隐私。
（四）安全保障。遵循保守国家秘密的要求，确保市法人信息共享与应用系统的安全。
第六条（系统组成）
市法人信息共享与应用系统依托政务外网建设，主要包括：
（一）法人共享信息数据库；
（二）法人信息交换管理和应用服务系统；
（三）各行政机关和有关单位的交换前置系统；
（四）网络安全、病毒防范、数据备份、数字认证等保障系统。
第二章信息提供和共享
第七条（信息提供和共享的一般原则）
本市行政机关和有关单位应当按照“一数一源”的原则，依法做好法人信息的采集和维护工作，避免重复采集，确保数据的准确和完整。
本市行政机关和有关单位向市法人信息共享与应用系统提供法人信息，应当遵守法律、法规、规章的规定，不得提供涉密信息。
第八条（信息提供）
市经济信息化委根据各信息提供单位确认的法人信息共享数据项，定期编制和发布《法人信息共享数据项表》。《法人信息共享数据项表》包括数据项名称、数据类型、标准、提供部门、共享范围、更新频率等内容。
本市行政机关和有关单位应当按照《法人信息共享数据项表》，选择采用文件上传、前置机数据接口等途径，在信息产生或者变更之后2个工作日内，向市法人信息共享与应用系统提供法人信息。
第九条（数据项更新）
本市行政机关和有关单位需要增加或者删减《法人信息共享数据项表》中所列本机关、本单位提供的数据项的，应当以书面形式向市经济信息化委申请更新。
经市经济信息化委核定后，申请机关、单位应当及时进行数据项更新，并向市法人信息共享与应用系统提供相应的法人信息。
第十条（主动共享）
本市行政机关和有关单位可以依据职能，对以下法人信息主动提供共享服务：
（一）具有基础性、基准性、标识性的法人信息；
（二）信息提供方明确可以主动提供共享的其他法人信息；
（三）经联席会议核定应当主动提供共享的相关法人信息。
第十一条（依申请共享）
本市行政机关和有关单位需要使用《法人信息共享数据项表》所列除本办法第十条主动共享信息之外的法人信息的，应当通过市法人信息共享与应用系统向信息提供方申请共享，并说明共享信息范围、共享理由等。信息提供方应当在收到申请后7个工作日内，提出是否同意共享的意见及理由。
申请机关、单位对信息提供方的意见有异议的，可以提交市经济信息化委协调处理。
第十二条（协议共享）
本市行政机关和有关单位之间对特定法人信息有长期、稳定需求的，可以签订共享协议，报市经济信息化委备案后，通过市法人信息共享与应用系统进行共享。
第十三条（共享方式）
本市行政机关和有关单位可以根据自身信息化建设情况和实际业务需要，选择采用网页访问、文件下载、前置机数据接口等途径共享法人信息，并报市经济信息化委备案。
本市行政机关和有关单位确有充分理由需要调整共享方式的，应当将调整情况及时报市经济信息化委备案。
第三章信息使用
第十四条（基本使用要求）
本市行政机关和有关单位在本机关、本单位业务和职权范围内，可以基于自身行政管理和公共服务的需求，对市法人信息共享与应用系统中的信息进行合理的内部使用。
第十五条（特殊使用要求）
本市行政机关和有关单位出于行政管理和公共服务的目的，确需对外提供或者发布市法人信息共享与应用系统中的信息的，应当以书面形式向信息提供方提出申请，经信息提供方同意后，方可对外提供或者发布。
第十六条（禁止性条款）
本市行政机关和有关单位在法人信息使用过程中，应当遵守相关法律、法规的规定，不得侵犯公共安全，不得侵犯商业秘密和个人隐私，不得利用法人信息牟取商业利益和其他非法所得。
本市行政机关和有关单位未经信息提供方同意，不得以任何形式将相关法人信息提供给第三方使用或者对外发布。
第四章运维、保障和监督
第十七条（系统的日常运行维护）
市工商局负责法人共享信息数据库、法人信息交换管理和应用服务系统及网络安全、病毒防范等保障系统的日常运行维护，主要包括：
（一）规范实施系统的日常运行维护和安全管理；
（二）监控各节点的信息交换情况，及时发现并解决异常情况或者突发故障。
本市行政机关和有关单位负责本机关、本单位交换前置系统及网络安全、病毒防范等保障系统的日常运行维护。发生系统故障的，各行政机关和有关单位应当及时将相关情况通报市工商局。
第十八条（设备和运行安全）
市法人信息共享与应用系统应当使用经国家认证的具备监视、记录和追踪等功能的信息安全产品。
市法人信息共享与应用系统应当设置访问权限，并采用身份认证和鉴别授权技术。
第十九条（报告制度）
本市行政机关和有关单位应当定期向市工商局报告市法人信息共享与应用系统的安全运行情况。
市工商局应当于每年7月底和次年1月底，分别向联席会议报告上半年度和全年度市法人信息共享与应用系统的运行情况、存在问题和改进建议。
第二十条（资金保障）
市法人信息共享与应用系统的运行维护费用，纳入市工商局部门预算，按照预算管理的有关规定予以保障。
本市行政机关和有关单位的交换前置系统应当依托与提供或者共享法人信息相关的业务系统，由各行政机关和有关单位申请运行维护费用。
第二十一条（监督检查）
市经济信息化委组织联席会议相关成员单位对法人信息共享与应用工作开展不定期的检查。
本市行政机关和有关单位违反本办法规定，提供信息不准确、共享不及时、无正当理由不共享、滥用法人信息的，由市经济信息化委根据实际情况予以书面通报，并责令限期改正；造成严重不良后果的，由市监察部门按照效能监察的相关规定予以处理。
第二十二条（法律责任）
本市行政机关和有关单位违反法律、法规和本办法有关规定，造成国家、法人、其他单位和个人损失的，依法追究相关单位和直接责任人员的法律责任。
第五章附则
第二十三条（应用解释）
本办法由市经济信息化委会同有关部门解释。
第二十四条（实施日期）
本办法自印发之日起施行。本办法有效期为5年。
上海市经济和信息化委员会
二○一○年七月六日
中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知
中国银行业监督管理委员会
中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知
银监发〔２０１２〕３号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
为有效服务实体经济，纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题，银监会决定在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治理工作。现就有关事项通知如下：
一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。
（一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
（二）不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。
（三）不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
（四）不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。
（五）不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
（六）不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。
（七）不得转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
二、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则。
（一）合规收费。服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消
费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。
（二）以质定价。服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。
（三）公开透明。服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须“明码标价”，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择。
（四）减费让利。银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德。
三、银行业金融机构要组织本系统在一季度集中开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项治理活动。
（一）加强源头治理。各银行业金融机构要从年度经营计划和绩效考核办法的制定入手，整治不切实际的快增长、高指标问题，校正经营导向，从源头上杜绝各级机构、网点及员工的不规范经营冲动。
（二）加强程序治理。各银行业金融机构要全面梳理业务流程和相关内部管理制度，严格区分贷款融资和各项收费业务的不同营销、定价程序。对贷款融资，要从风险管理角度出发，对受理、审批、签约、放款、贷后管理等环节进行严格把关，防止层层附加条件；对其他服务收费业务，要从产品开发、功能设计、收益测算等环节进行充分论证和询价公示，防止自定价目和层层加价。
（三）加强行为治理。银行业金融机构要对从事具体经营活动的分支机构高管和一线员工进行商业道德和社会责任教育，切实做到不同业务柜面分离、人员独立，不得误导、挤压和要挟客户，端正经营思想，规范经营行为；银行业金融机构还应建立公开、完善的违规收费举报和投诉处理机制，及时掌握分支机构违规收费行为，及时查处纠正。
四、银行业监督管理部门要在督促银行业金融机构自查整改的基础上，集中精力、集中时间、集中人员以多种方式进行核查监督。
（一）指导机构自查。银监会各监管部门和各级派出机构要督促指导银行业金融机构按本通知要求，迅速组织自查自纠，及时清理纠正不当贷款业务和收费项目，并于２０１２年３月底前审查各银行业金融机构自查报告，核评其自查整改情况。
（二）实施监管检查。银监会各级派出机构要将整治不规范贷款和不规范收费问题纳入当前工作安排，组织现场抽查。对检查发现的违规行为依法严格处罚，并将检查和处罚结果在全辖范围内通报。
（三）联合媒体访查。银监会各级派出机构要有组织、有计划地联合当地主要媒体，对银行网点和相关客户进行明察暗访，并对严重违规案例公开曝光，通过引入舆论监督推动银行业不断规范经营行为，改善金融服务质量。
二○一二年一月二十日