中国证券监督管理委员会


关于证券经营机构及其营业部做好信息系统检查工作有关事宜的通知

1999年5月4日　证监信息字［1999］7号


各证券经营机构、基金公司：

　　中国证监会《关于检查〈证券经营机构营业部信息系统技术管理规范〉落实情

况的通知》(证监信息字[1999]3号)已经下发，现将执行中的有关事宜通知如下：

　　一、实施《证券经营机构营业部信息系统技术管理规范》(以下简称《规范》)

的目的在于增强证券经营机构、基金公司防范和化解系统风险的能力，进一步提高

信息系统的安全水平。各证券经营机构、基金公司必须给予高度重视，主要领导要

亲自抓，并将落实《规范》与解决计算机2000年问题有机结合起来，把各项工作抓

紧抓细。

　　二、《规范》落实工作实行法定代表人负责制，各证券经营机构、基金公司法

定代表人要签署《〈规范〉》落实和解决计算机2000年问题工作承诺书》(附后)，

保证资金到位，人员到位，措施到位，信息系统达到《规范》要求。该承诺书自承

诺人签字之日起生效，由各地证监会监管机构报备中国证监会后存档，负责监督执

行，作为今后年检的重要参考。

　　三、各证券经营机构、基金公司要按照《证券经营机构总部及营业部〈规范〉

落实情况自查项目》的要求， 于1999年5月20日前完成对总部及所属证券营业部信

息系统的检查，列出问题清单；并对所列问题提出改进方案和实施计划时间表。

　　四、各证券经营机构、基金公司要积极配合中国证监会及各地监管机构对《规

范》落实情况进行现场检查。在现场检查的过程中,要认真负责、实事求是地报告;

现场检查结束后，被检查单位的主要领导和技术负责人需在现场检查表上签字。

　　五、各证监经营机构、基金公司要设立解决计算机2000年问题的总指挥，负责

解决计算机2000年问题的总体协调和处理计算机2000年问题突发事件的现场决策；

研究制定全面、 科学、 实用的解决计算机2000年问题应急计划。中国证券业解决

计算机2000年问题已进入系统复查、更新和应急计划研究制定阶段，各证券经营机

构、基金公司要加强解决计算机2000年问题的组织协调，按照中国证监会的统一部

署，在1999年7月至9月底完成应急计划的制定和演习，10月至12月完成应急计划的

拾遗补缺。

　

《证券经营机构营业部信息系统技术
管理规范》落实和解决计算机
2000年问题工作承诺书

　　为落实《证券经营机构营业部信息系统技术管理规范》(以下简称《规范》)，

有效地解决计算机2000年问题,切实防范和化解系统风险，保护公司和投资者利益,

本公司郑重承诺：

　　一、保证《规范》落实工作所需人员、资金、措施到位，依照中国证监会统一

部署，按时完成本公司(包括总部及所属证券营业部)《规范》落实和计算机2000年

问题的检查、测试和应急计划制定、演习等工作。

　　二、对本公司拟出售的证券营业部，在其被收购工作完成以前，其《规范》落

实和解决计算机2000年问题工作将与本公司其它证券营业部同步进行。

　　三、对本公司拟收购的证券营业部，在其被收购工作完成以后，其《规范》落

实和解决计算机2000年问题工作将与本公司其它证券营业部同步进行。

　　四、对本公司受委托托管的证券营业部，在委托职权范围内，其落实《规范》

和解决计算机2000年问题工作本公司将积极配合委托人和该营业部所属法人进行。

　　五、由于人员、资金、措施的原因导致本公司没有落实《规范》和解决计算机

2000年问题的责任由本公司法定代表人承担。

　　六、本承诺书自签字之日起生效。

　　单　　　　　位：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　法定代表人签名：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　日　　　　　期：　　　　



中国保险监督管理委员会


关于防范车险理赔环节风险的通知

保监发〔2009〕90号


各保监局，各财产保险公司，中国保险行业协会：

　　为进一步规范车险市场秩序，提高理赔服务质量，打击车险假赔案，防范和化解车险理赔环节风险，切实保护被保险人和道路交通事故受害人的合法权益，现就有关事项通知如下：

　　一、加强车险理赔管理制度建设

　　各财产保险公司（以下简称“各公司”）要高度重视车险理赔环节的欺诈风险和资金支付风险，完善车险理赔各项管理制度，加大车险接报案、查勘、核损、支付等各环节风险管控力度，加强理赔队伍建设，严格控制车险理赔的“跑、冒、滴、漏”。

　　各公司要采取有效措施，严格执行《中华人民共和国保险法》相关理赔时限规定，加快理赔处理速度，做好大额案件的赔款预付工作。各公司在加强理赔管理的同时，要不断提升理赔服务水平，落实理赔服务承诺，不得以打击车险骗赔等各种理由为名，降低车险理赔服务质量。

　　二、严格车险理赔权限管理

　　各公司要加强核损、核赔岗位建设，加强对理赔人员准入、培训、考核和退出的管理，严格各级分支机构的理赔权限管理，建立理赔岗位问责制。

　　各公司要加强对修理费用和修理质量的审核，原则上不能将车险核损、核赔权授予修理单位等非本公司系统内的各类机构或人员。

　　各公司要完善理赔信息系统管理，逐步实现理赔系统全流程管控，不断压缩理赔环节水分。

　　三、强化车险接报案环节管控

　　各公司要将接报案统一集中至省级或以上机构管理，要积极引导被保险人出险后拨打公司报案电话。公司接到报案后，接报案人员或查勘人员要及时向被保险人详细、准确说明理赔处理流程和所需证明材料。

　　为加强理赔后续服务，进一步完善车险接报案管控制度，自2009年11月1日起，对凡由修理单位等机构或个人代被保险人报案的，各公司应要求其提供被保险人真实联系方式，并向被保险人进行核实。

　　四、严格管控代领保险赔款风险

　　各公司对签订“直赔”协议（即被保险人不向修理单位直接支付修理费用，而委托修理单位直接向保险公司索赔，索赔所得赔款冲减被保险人应交的修车款）的修理单位，保险公司要加强事故车赔付前的查勘定损，并经详细审核后凭修理单位提供的被保险人授权书、维修清单及发票支付保险赔款。对实行“直赔”协议支付保险赔款的，各公司要采用银行转账方式，严格将保险赔款划入以承修事故车辆的修理单位为户名的银行账户，并通过电话回访或书面方式告知被保险人。

　　对于不能提供被保险人真实联系方式、授权书的修理单位，保险公司不应与其续签“直赔”协议。

　　各公司要明确各级分支机构签订“直赔”协议的修理单位的资格条件、日常管理及检查监督规定等，并将相关规定于2009年11月1日前报中国保监会备案。

　　有条件的地区，当地保险行业协会可以探索采取适当方式，建立行业直赔修理单位名录和相应的考核管理体系，并向社会公布。

　　除上述情形以外，自2009年11月1日起，交强险或商业车险赔款应支付给被保险人、道路交通事故受害人等符合法律法规规定的单位和人员。其他单位或人员代领车险赔款的要提供授权书（原件），各公司要及时与被保险人联系核实。

　　五、严格管控资金支付风险

　　对于被保险人为单位的，各公司要严格按照有关支付结算规定，对1000元以上的赔款要通过非现金方式支付，且支付到与被保险人名称一致的银行账户。

　　对于被保险人为个人的，各公司应积极引导被保险人通过银行转账方式领取赔款。赔款金额超过一定金额的，自2009年11月1日起要通过非现金方式支付，且支付到与被保险人、道路交通事故受害人等符合法律法规规定的人员名称相一致的银行账户。

　　各地区、各公司可根据实际情况，在广泛调查研究的基础上，制定非现金支付最低限额，可进一步限定采取汇款、网上银行等无背书功能的转账支付方式。

　　各公司要落实反洗钱的相关规定。对于车险赔款金额超过人民币1万元以上的，保险公司应当根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会令〔2007〕第2号)的要求，核对被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　六、建立车险理赔回访和承保理赔信息社会查询机制

　　自2009年11月1日起，各公司在车险赔款支付后15个工作日内要对客户进行理赔服务回访。对于一个保险年度内多次出险或赔付金额较大的，保险机构可与被保险人本人进行当面回访。相关回访录音及记录应妥善保存，自保险合同终止之日起计算，保管期限不得少于五年。

　　各保险总公司要逐步建立车险承保、理赔信息查询系统，要通过网站或电话等方式实现由客户自助查询车险保单基本信息、理赔进度、理赔次数和赔款金额等，提高保险理赔工作的透明度和社会监督力度。

　　对已经建立车险联合信息平台的地区，当地保险行业协会要逐步创造条件，建立集中统一的查询平台。

　　中国保险行业协会要集中行业力量，逐步研究探索建立配件价格、修理工时、工时费率行业标准。

　　七、加大联合打击假赔案力度

　　各公司要加强对车险理赔的稽核监督机制建设，加大对内外勾结骗取车险赔款等的查处力度。

　　各保监局要根据《关于印发<中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案>的通知》（保监发〔2008〕70号）等规定对于编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度等骗取赔款行为要严肃查处，对涉嫌犯罪的要及时移交司法部门处理。

　　各保险行业协会要加大信息共享力度，逐步建立车险理赔人员和事故车修理单位资格标准和“黑名单”制度。

　　各保监局、各保险行业协会、各保险公司要加大协调力度，加强与公安、司法等部门联合打击车险欺诈的力度。

　　八、严格落实各项管控措施

　　各公司要抓紧对车险理赔风险状况进行排查，尽快完善车险理赔制度、调整理赔流程、加强信息系统管控，并将排查情况、整改落实方案等于2009年11月1日前上报保监会财产保险监管部。

　　各保监局要督促辖区内的保险机构认真贯彻执行相关要求，可组织对相关保险机构的落实情况进行督促检查，及时防范和化解车险理赔环节风险。

　　各保监局和各公司在本通知基础上，应结合实际进一步细化要求，规范操作，保护被保险人合法权益。



中国保险监督管理委员会

　　 二○○九年八月十八日