我国社会转型期信用缺失的反思及对策

俞华权、滕聿江、史明钊


摘要：有史以来，人类与风险的对抗就从来没有中断过，可靠的信用制度正是确保人类社会健康运转的保障。建立在各自伦理基础上的信用制度，在传统中国和现代西方社会中均运行良好，但处在转型期的中国社会却出现了严重的信用危机。从中国传统伦理的角度对当前信用危机进行初步分析后发现，问题的根源在于商品经济的现实性和建立在“差序格局”上的伦理的传统性之间的脱节与摩擦。针对上述分析可以看出，解决信用危机的关键在于从市场主体、经济中介和政府等三个方面重构信用安全体制，弥和传统与现实的差距。
关键词：熟人社会；差序格局；中人；信用缺失；

“公共领域”与“市民社会”的概念可以说是“正宗”的舶来品，在我国的传统中是找不到其存在的痕迹的。黄宗智先生认为，这对概念被引进于中国时，已经预先根据西方的经验假定有国家与社会的二元对立，而这种对立是我国所不曾有过的。但是当前我们所追求的“法治”却正是西方在这种二元对立中逐渐演进而来的，也就是说，我们如果要真正实现这种意义上的法治目标，我们就需要进行一次痛苦的“裂变”，以形成法治成长的现实基础。⑴这个裂变的过程反映到现实中，就是社会的转型。
我国传统上形成的国家、社会紧密结合的一元制结构，有其特殊的历史发展背景。⑵这种社会结构的核心是中国特殊的“礼”，而非“法”。这样一种礼是上古时期便流传下来的社会传统，⑶她在中国大地上一直延续了几千年之久，其巨大的影响早已沉淀于人的意识之中。川岛武宜曾经说过，“如果在近代的经济及其法所存在的社会里，有与其历史性格不相同的伦理存在，那么，这种伦理对资本主义经济来讲就只能是障碍。”⑷这段话虽是针对资本主义社会而言，但其中的道理对我国当前信用问题的思考仍是有益的。
当前中国社会里，信用缺失成为一个上下瞩目的严重问题。⑸我们可以想一下，这个问题是老问题还是近来才出现的新问题？即在我国传统的封建社会里，信用缺失是否也是一个严重的社会问题呢？我想不是的。我们知道中国的三纲五常之一便是“信”，“言必行，行必果”是社会对人信用的常态要求，信用问题在传统中国社会中并不成为严重的问题。传统社会的信用之所以得以保障，实际上有两个比较重要的方面在起作用，一个是以礼为核心、以家族为社会单位的伦理性的熟人社会；另一个是传统的中人或保人制度。
传统中国社会的基本单位不是个人，而是家族。家族具有极强的社会功能，是一种伦理性的组织，是儒家三纲五常的直接承载者和监督者。如果一个人不讲信用，将受到其所属地方社会的严厉舆论谴责，这种谴责对其所属家族声誉的负面影响又是不可避免的。在一个重视伦常的熟人社会，这种负面影响将极有可能激起家人、族人的愤怒，从而从家族的角度对此人进行惩戒。这种惩戒无论是精神上、肉体上还是物质上，对个人而言都是严厉的。而作为从小就受到各方面有关三纲五常教育的个人，非常明白违背上述要求可能带来的严重后果。因此，个人对信用要求的遵守既可能是出于真心的接受，也可能是对两种利益权衡选择的结果。但不管如何，这种不利益的存在，对社会信用体系的正常运转实际上起到了一定的保障作用。
此外，作为特殊的熟人社会，中国传统社会形成了以“我”为中心，一层层向外扩展的“差序格局”。⑹这种社会里没有群、己的明确界限，因此也缺乏建立在此基础之上的普遍的道德。一切都要站在“己”的中心位置上去度量，道德的范围则可大可小。人们注重个人“关系”（具体的）、讲究“人情”。⑺这种对“关系”与“人情”的深厚依赖，导致中人制度的盛行。因为“无论哪一种类型的中人，其共同特点是为交易双方所认识和在一定程度上所信任，在绝大多数场合，中人本是交易双方社会关系网络中的一分子。”也就是说，“中人制度的建立包含了一种极其深刻的文化意蕴，它是这个社会的有机文化逻辑的显现。”⑻这种制度为在儒家传统社会中同陌生人的经济交往，提供了良好的解决办法。
“面子”、“人情关系”及特殊的中人制度的结合，使得传统的信用体系在陌生人的眼中具有了可信度和安全感。我们的这种信任，并非出自对契约的重视，而是因为对熟人社会中那套行为规则的熟悉，对作为中介人的中人的熟悉和信任。因为，通常“成功的交易一半靠中人的说辞和技巧，一半则基于其‘面子’。中人的‘面子’越大，交易成功的可能性也越大，反过来，中人的‘面子’对于订约双方都具有某种约束力，因此，其‘面子’越大，契约的稳定性也越强。”⑼所以在我们传统社会中，中人和双方都是熟人，中人除了促使交易的达成外，还具有担保双方履行的作用。在一方不履行或不适当履行的场合，中人将利用自身的一切手段促使矛盾的解决，并承担相应的后果，从而确保经济交往中的安全性和可预见性。
按照韦伯在《儒教与道德》中的观点，“在中国，由于儒家理论的作用，政治与经济组织形式的性质完全依赖于个人的关系，…中国所有的共同行为都受到纯粹个人的关系、尤其是亲缘关系的包围与制约。从经济观点看，这种人格主义无疑是对客观化的一种限制，同时也是对客观理性化的一种限制。一种主要在特殊主义的关系结构运作的法律有碍于客观化、普遍化和理性化法律的发展，而这意味着难以产生基于普遍化的法律而非个人关系的信用，也无法脱离个人关系去建筑各种经济合作组织。”⑽也就是说，这种伦理本身无法产生商品经济中平等人格主体这样一种伦理结果。
与此不同，西方商品经济的等价交换其自身就是一个伦理的过程，是对他人平等人格的承认与尊重。其伦理世界是以此为存在前提的。⑾这种伦理与这种经济及在此经济上衍生出来的解决矛盾、平衡社会的法律制度是互相融合，紧密相联的。所以，西方市场经济中形成的普适的而非个人关系的信用机制，在其自身基础上运转时就有其自恰性。因此，当中国经历各种近代革命，经济进入市场化，人口开始频繁流动，社会变迁加速时，由于难以适应新的社会现实，多年形成的乡土社会中的传统对社会秩序维持的效力便大打折扣，由此出现传统的三纲五常被废弃，家族功能急剧萎缩，熟人社会开始解体，交易中的特殊中人制度也逐渐衰退。当这些传统信用制度良好运转的保障机制解体后，我们的社会交往出现问题了。因为传统的“差序格局 ”形成的人在社会中的自我定位的心理意识，没有也不可能跟随着上述机制的解体而马上发生有利于新经济伦理建立的改变。再加上“差序格局 ”中没有普适的道德标准，不承认平等的主体人格的存在，结果导致主体在转型的社会中容易成为“利己主义者，却不能成为个人主义者”。⑿这种利己主义的普遍化表现在多个方面，如假冒伪劣商品的泛滥，赖帐现象的扩散，⒀司法中的执行难等。缺失了制度保障的转型社会在利己主义的驱使下，信用缺失的不断加剧也就成为一种必然。
按照费孝通先生的观点，“血缘是身份社会的基础，而地缘是契约社会的基础。契约是指陌生人中所作的约定。这里需要冷静的考虑，而不是感情。而这一切是现代社会的特性，正是乡土社会所缺乏的。”⒁而我国的市场经济正是在乡土社会的格局下，在传统伦理的基础上匆匆前进的，市场经济本身的伦理尚未建立及未深入渗透到国民的每一个部分。根据市场经济建立的法制同社会强大的习俗间存在着很大的差距。⒂也就是说，现在的转型期是一个两种伦理转换的过程。由于市场经济的伦理与传统伦理在转换中激烈的摩擦，导致社会中利己心的普遍膨胀，经济交往信任度的普遍降低。这就好比现实中的人突然进入虚拟化的网络空间，旧有的约束在瞬间消失，而虚拟空间的约束机制又尚未建立，则人们对网络的信任度就不可能很高。
当前中国这种信用缺失的势头必须被有效遏制，否则长期的信用低迷就可能在一定程度上导致社会经济的崩溃。但是，如何来遏制呢？我们发现，虽然各自产生的背景不同，但是毕竟两种伦理中都包含有对信用的高度要求，因此两种伦理在一定程度上的融合、沟通与转换是可能的。也就是说，我们可以利用两种伦理中的共性，实现传统的思想观念、习俗行为和社会结构的转变。这是我国经济良性发展的前提基础，必须在先进行。没有这种转变，新的秩序将很难正常运转，各种其他问题还会不断出现。
中国传统伦理中的信用更倾向于一种个人关系的“熟人信用”，交易很大程度上靠人情维持，交易有特殊的“信用中介”——中人的保护。而西方的伦理中的信用却更倾向于一种普适的“生人信用”，其特殊的“信用中介”是各种金融机构。由于人类理性的有限性、外在事物的不确定性和复杂性、交易成本的存在必然性，以及信息的不对称性，导致市场中存在着诸多不确定性，从而使市场成为孕育风险的温床。假如西方在对抗风险的技术方面没有突破，则不但海上冒险和远程贸易无法顺利进行，而且人类赖以生存的统一市场经济世界也不会形成。⒃为了对抗市场经济中所潜在的信用风险，西方对生人的信用度时常保持高度的警惕，使其发展出了一整套严密的预防及自我保护的机制。这种机制有各种形式的表现形式，如订约前对对方背景信息的充分了解，订约中对各种可能出现的情况及后果的预测及防范，订约后对对方履约行为及能力的密切关注，产生问题后积极的应对等等，完全是一种战战兢兢，如履薄冰的高度紧张状态。这些在合同法及相关的法律中都有非常鲜明的体现，因为合同法在很大程度上是这些要求在法律技术上的客观反映。各类客观有效、信用良好的金融机构和金融工具也是在这种警惕心的要求下发展壮大起来的。这种金融体系的最基本的功能就是在不确定性的环境中，通过对风险的时空配置达到经济资源的有效利用，⒃通过在动态中扮演中介角色，使分处不同时空的陌生人可以顺利高效地进行经济交往。
反观我国则极为不同。由于中人的特殊作用，双方对对方的不信任感没有西方体现的那么强烈。交易是在一种宽松和谐的氛围中进行的，互相的吹捧和在情感推动下过多的非理性行为代替了警觉与冷静的理智，因此事前的预防和安全措施以及复杂的金融体系无法得到发展。更何况只要中人还在，许多问题就很有可能得到解决，所以在心态上有一种懒散性和依赖性。这样一种心态在历经几千年的沿袭后，已经在意识中内化成了一种定势。而这种定势在中人制度衰退的今天，就会在很大程度上导致主体在经济交往中各种自我保护意识的缺失，从而表现出合同条款的粗糙化以及问题产生后的惊慌失措，结果往往是感性的将责任归罪于一方的不道德、不诚信，产生进一步的信任危机。
针对上述情况，解决这一问题可以从三方面入手。第一是将市场主体对中人的熟人信任感移转到金融机构上，充分利用金融机构这一市场经济中的“中人”，通过这种移转来确保主体对市场的信任并回避一定的风险，提高整个市场的信任度，从而推动主体积极的市场行为。
但现在的问题是，中国当前的金融机构同西方的金融机构不同，其本身的信用就存在问题。这些金融机构不是通过优胜劣汰的市场拼搏做大的，而是过去行政行为的产物。这些金融机构的运作思维和方式过于行政化、主观化，不符合市场的要求，不能很好地为整个市场的信用提升服务，因此对金融机构的重整势在必行。这是一个不可回避与退缩的问题。金融机构的运作与思维方式必须符合市场经济的客观要求，应当确保其行为上的客观性、自主性与营利性。在其信用度足以承载其他广大市场主体的市场行为时，上述的信任转移才是可行的，否则结果可能会更糟。
第二是广大的市场主体必须转变传统的观念，学会如何在日益陌生的社会中生存，即要学会主动地去预防各种风险的发生，制定各种安全保护措施，充分利用各种可能的资源，以“性本恶”为思考前提进行市场交往。不要自我麻痹，总是期待对方会有良好的信用。这种观念的转变是困难也是漫长的，但是在经济全球化日益强劲的现实面前，这一转变事关市场主体的生死存亡，无论如何都必须要努力做到。
第三是对于政府而言的，政府必须承担起一定的职责。传统由家族和舆论承担的部分责任，在转型时期失效后，政府应及时补位，以防止经济“承重墙”的倒塌。政府应当建立相应完备的全国统一的信用缺失备案制度及特定情形下强行“封市”的制度。即由政府管理部门对在管理活动中发现的、处理的，商业金融机构在商业活动中获取的以及纠纷解决机构如仲裁机构、法院等在解决纠纷中发现的、处理的各类不守信用或信用低下的市场主体的各类信用信息进行及时备案，并跟踪监督，同时将相关信息充分有效地披露，则既可以督促被监督主体遵守信用，又可以对其他主体提供预警信息，从而有利于整个市场信任度的有效提升。对于信用缺失或低下到一定程度的市场主体，政府应及时彻底地进行强制“封市”，即冻结其帐户，吊销执照，清算退市等。由此清除市场隐患，净化市场。
山东省泰安市人民政府


政府令【第155号】泰安市用水总量控制管理实施办法




　 《泰安市用水总量控制管理实施办法》已经市政府批准，现予公布，自2011年12月1日起施行。



市　 长

二○一一年十一月十一日


泰安市用水总量控制管理实施办法


第一章 总 则

　 第一条 为加强用水总量控制管理，促进水资源合理开发和利用，根据《山东省用水总量控制管理办法》等有关规定，结合我市实际，制定本办法。
　 第二条 用水总量控制管理遵循分级负责、分类控制、量化到户、动态管理的原则，统筹利用外调水、地表水、地下水，协调安排生活、生产和生态用水，优化用水结构，保障水资源可持续利用。
　 第三条 本办法所称区域用水总量是指一定区域和期限内可以开发利用的地表水、地下水以及区域外调入水量的总和；取用水户用水量是指取用水户年度内取、用水的最大量。
　 第四条 市、县（市、区）政府对本行政区域用水总量控制工作负总责。
　 乡镇政府（街道办事处）的用水总量控制工作责任，由县（市、区）政府确定。
　 第五条 市、县（市、区）水行政主管部门负责本行政区域内用水总量控制的管理和监督工作。
　 发展改革、经济和信息化、住房城乡建设、规划、环境保护、物价、水文等部门和单位按照各自职责做好相关工作。
　 第六条　 泰安高新区、泰山景区管理范围内的用水总量控制工作，由市水行政主管部门分别委托泰安高新区管委、泰山管委负责，并按照本办法规定进行管理。

第二章 区域用水总量控制

　 第七条 市水行政主管部门应当会同有关部门开展水资源调查，评估水资源总量和可利用量，作为下达区域用水总量控制指标的依据。
　 第八条 区域用水总量控制指标分为规划期用水控制指标与年度用水控制指标。
　 县（市、区）规划期内的用水控制指标，由市水行政主管部门会同发展改革、经济和信息化、住房城乡建设、规划等部门，在省水行政主管部门下达的规划期用水控制指标内，结合当地水资源状况确定，纳入国民经济和社会发展规划，由市水行政主管部门下达实施。
　 第九条 县（市、区）年度用水总量控制指标在规划期用水控制指标的指导下，按下列程序确定并下达：
　 （一）县（市、区）水行政主管部门应当会同发展改革、经济和信息化、住房城乡建设、规划等部门，根据当地水资源状况和国民经济发展年度计划等，提出年度用水总量控制指标计划，报同级政府研究。
年度用水总量控制指标计划应包括取用当地地表水、地下水以及区域外调入水和跨县（市、区）河流、水库水的计划指标；
　 （二）县（市、区）政府研究同意后，报市水行政主管部门审核；
　 （三）市水行政主管部门应当会同市发展改革、经济和信息化、住房城乡建设、规划等部门，在省下达的年度　 用水控制指标内，根据区域水资源开发利用量、水功能区水质、地下水采补平衡监测结果和用水效率考核结果等研究论证后，确定各县（市、区）年度用水总量控制指标，报市政府研究；
　 （四）市政府批准后，纳入国民经济和社会发展年度计划，由市水行政主管部门下达。
　 泰安高新区、泰山景区管理范围内的区域用水总量控制指标应当单独核定管理。
　 第十条 有下列情况之一的，核减该区域下一年度用水总量控制指标：
　 （一）万元国内生产总值取水量、规模以上工业万元增加值取水量及农业节水灌溉率等指标未达到市考核标准的；
　 （二）造成水功能区水质标准降低或者水文地质环境恶化的；
　 （三）对应当征收而未征收、未足额征收或未按规定上缴水资源费的；
　 （四）区域地下水或地表水取水总量达到年度用水总量控制指标或超过警戒线的，相应核减该区域地下水或地表水下一年度用水总量控制指标。
　 第十一条 当出现干旱、洪涝紧急情况或者其他突发公共事件时，应当按照批准的水源调配预案或者突发公共事件应急处置预案进行调度或处置，其用水量不受年度用水总量控制指标的限制。
　 第十二条 在规划期用水总量控制指标内，县（市、区）之间可以进行水量交易。向泰安市行政区域以外调水或售水的，经市水行政主管部门论证后，报市政府批准。
　 利用矿坑水、污水处理再生水的，不受规划期用水总量控制指标和年度用水控制指标限制。
　 第十三条 县（市、区）水行政主管部门应当根据市水行政主管部门下达的用水总量控制指标编制用水总量分类控制方案，报市水行政主管部门批准后组织实施。
　 用水总量分类控制方案应当按农业、工业、服务业、居民生活、生态环境等用途明确各分类控制指标，并符合以下要求：
　 （一）优先使用地表水，合理取用地下水，鼓励使用再生水、矿坑水，积极利用外调水，禁止取用超采区地下水；
　 （二）首先满足城乡居民生活用水，兼顾农业、工业、生态环境用水，优化用水结构；
　 （三）优先保障低耗水、低污染行业用水，限制高耗水、高污染行业用水，逐步降低行业用水定额，提高用水效率。
　 第十四条 水行政主管部门应当在下达的区域用水总量控制指标内，审批取水许可。
　 区域用水总量达到或者超过年度用水总量控制指标的，水行政主管部门应当对该区域内新建、改建、扩建建设　 项目取水许可暂停审批；达到或超过规划期用水控制指标的，对该区域内新建、改建、扩建建设项目取水许可停止审批。

第三章 取用水户用水量管理

　 第十五条 县（市、区）水行政主管部门应当在上级下达的年度用水总量控制指标内，按照实际用水状况、行业用水定额等因素核定下达城市公共供水单位、农村公共供水单位、自备水源用水户、农业灌溉和农业生产生活用水户的年度用水量。
　 农业灌溉和农村非经营用水户年度用水量统一下达到乡镇政府（街道办事处），由乡镇政府（街道办事处）量化分解到各农业灌溉和农村非经营用水户，并报水行政主管部门备案。
　 第十六条 取用水户年度用水量应当参照下列原则综合研究确定：
　 （一）工业、建筑业、服务业用水根据行业用水定额标准与年度总产值（或销售收入）计算；
　 （二）办公、居民家庭生活用水按生活用水定额标准与人口计算；
　 （三）农业生产用水按照农业生产有关用水定额和当地水情计算。
　 第十七条 实行年度用水登记制度。公共供水单位、自备水源用水户应当在每年的12月31日前向水行政主管部门提供下列资料：
　 （一）单位基本情况；
　 （二）行业用水定额标准；
　 （三）用水来源、用途和节约用水措施；
　 （四）本年度实际用水量和下一年度用水总量；
　 （五）其他有关用水情况。
　 取用水户确需调整年度用水量的，应当报水行政主管部门核定。
　 第十八条 城市公共供水单位应当在每年年底前向建设主管部门和水行政主管部门报送使用单位用水户本年度实际用水量等情况。
　 第十九条 所有的取水单位、个人和用水户应当依照国家技术标准安装计量设施，并保证计量设施正常运行。　 不安装计量设施或计量设施不正常运行的，责令限期安装或修复。计量设施不正常运行期间，取水户按日最大取水能力计算取水总量；用水户按以往月最高用水量计算用水总量。
　 水行政主管部门应逐步推广取用水自动远程监控系统。
　 第二十条 新建、改建、扩建建设项目需要取水的，应当按照有关规定进行建设项目水资源论证；对未进行水资源论证或者论证未通过的，水行政主管部门不得批准取水许可；对未获得取水许可的，发展改革、经济和信息化等部门按照有关规定不得审批、核准该建设项目，环境保护部门不得批准其环境影响评价报告。
　 第二十一条 城市公共供水单位、农村公共供水单位新增供水能力的，应当向水行政主管部门申请增加取用水总量控制指标，并进行水资源论证，办理取水许可。
　 农业取水改变用途，向农业灌溉、农村非经营性用水户以外的用户供水的，应当依法办理取水许可，按照有关规定缴纳水资源费。

第四章 监督检查

　 第二十二条 市水行政主管部门应当每年对县（市、区）和泰安高新区、泰山景区的区域用水总量控制指标落实情况进行检查，检查结果作为市科学发展综合考核的重要依据。
　 县（市、区）水行政主管部门应当每年对取用水单位用水量控制指标落实情况进行检查，并将检查结果通报或公示。用水量控制指标的检查结果，作为该单位节能减排奖励、文明单位评选的依据之一。
　 第二十三条 水文水资源勘测机构负责地表水、地下水、区域外调入水开发利用量以及水功能区水质的监测工作，监测数据应当作为计算年度用水总量控制指标的主要依据。
　 县(市、区)水行政主管部门负责本行政区域内取用水户实际取用水量的监测工作，其监测数据应当向市水文水资源勘测机构汇交。
　 市水行政主管部门应及时会同水文水资源勘测机构对监测数据进行分析，及时掌握全市水资源开发利用和水功能区水质情况，定期发布水资源信息通报。
　 第二十四条 市、县（市、区）水行政主管部门应当对取用水户的登记情况进行年度核查，对超出用水总量控制指标或用水定额的，应当采取下列措施：
　 （一）超过用水总量控制指标的，核减下一年度用水量，责令限期采取节水措施；
　 （二）使用公共供水的单位超定额用水的,公共供水单位按照超定额累进加价标准收缴水费；使用自备水源的单位和个人超定额用水的, 水行政主管部门按照超定额累进加价标准征收水资源费。
　 第二十五条 实行年度用水总量控制指标警示制度。水行政主管部门应当对区域用水总量和取用水单位用水量进行动态监管，当区域或取用水单位用水量达到年度用水控制指标的90%时，应当提出警示，责成加强管理，提高用水效率。
　 第二十六条 有违反用水总量控制规定、违法取水、破坏水量水质监测设施、干扰阻碍监测工作等行为的，由水行政主管部门责令停止违法行为，依法给予处罚；违反治安管理处罚法的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
　 泰山风景名胜区范围内的违法行为处理，由泰山管理行政执法局负责。
　 第二十七条 水行政主管部门及其他有关部门的工作人员在用水总量控制工作中，违反本办法规定滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予行政处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

第五章 附 则

　 第二十八条 本办法自2011年12月1日起施行。